作為連續參加了兩屆私人銀行精英賽的一名選手，我得到了很多收獲，若有機會能夠和大家一起分享，我感到非常榮幸：

陳曉穎

AFP/CPB持證人

私人銀行財富顧問

第二屆中國私人銀行精英賽金獎

問題1：請做一下自我介紹，介紹一下參加過的中國私人銀行精英賽、獲得過什么獎項？

大家好，我是陳曉穎，來自國有銀行上海市分行的一名私人銀行財富顧問，我連續參加了首屆和第二屆中國私人銀行精英賽，深刻地感受到私人銀行精英賽不僅僅是金融精英們展示自我和競爭角逐的舞臺，更是一堂提升自我和加強素養的實踐課程。在這個舞臺上，我得到了評委老師們的傾情指導，看到了同業精英們的專業睿智，學到了不斷挑戰自己和突破自己。非常榮幸獲得了首屆中國私人銀行精英賽銀獎、第二屆中國私人銀行精英賽金獎的榮譽。

問題2：當年比賽，還記得發生過什么有趣的事情嗎？還記得當時的賽題嗎？

在參賽過程中，我見識了許多金融圈高手，還遇到了特意從香港、澳門、臺灣等地遠道而來的精英。我印象特別深刻的是一位香港選手，自身已經在當地業界頗有名氣，但他不僅僅局限于自己的從業領域，對中國大陸財富人士的需求等也有非常深刻的理解，特意來參加這次比賽以更好地拓寬自己的思路。這讓我感到非常慚愧。是的，一個稱職的私人銀行家，也許不是無所不能，但應該具備廣博的知識和綜合能力。我不應該只是局限于自己的本職領域，更加需要加強各方面的學習，包括境內外的市場形勢、公司業務、法律稅務等，我也立誓要成為一個有智慧、有魅力的私人銀行家。 私行賽的賽題與其他比賽有所不同，讓我記憶猶新。首先，兩屆賽題都緊扣當前形勢，有許多信息都是比賽前不久新鮮出爐的，非常考驗我們對問題的分析能力和功底；其次，兩屆賽題都是開放、發散性的問題，不是簡單的計算或是求解，而是需要融入自己的思路和觀點；此外，兩屆賽題都涵蓋了很多方面的知識點，給了我們更好的機會檢測自己是否融會貫通、真正掌握這些知識內容。比賽還有答辯環節，直擊自己對政策的掌握、對市場的了解、對問題的看法和對知識點的把握程度等，每次都讓我在緊張和忐忑中得到了更多鍛煉。

問題3：那么在您看來，您覺得第三屆精英賽的考題方向是怎樣的？

我想第三屆私人銀行精英賽仍然從考察理財師們發現和解決問題的能力、邏輯能力和對財富管理行業的領悟等方面出發。賽題形式應該仍然是開放和發散性的，只要打開自己思考的思路和格局，不需要拘泥于某個答案。賽題知識內容仍然非常豐富，涵蓋近期市場的風起云涌，并涵蓋投資、財富保全和傳承、稅務規劃、公司架構、身份安排等，考察理財師的綜合能力。

問題4：在大賽期間，哪位評委老師有給你留下深刻的印象？

兩次比賽中，有一位評委的提問讓我如坐針氈，同時也給了我許多指導，不僅拓寬了我的思維局限，還拓展了我的眼界，提升了我思考問題的高度。這位評委就是周斌老師，他不僅在投資、稅務、保險等多個領域擁有深厚的造詣，也對宏觀政策有非常深刻的理解。他讓我明白無論是政策還是知識點，簡單地復述和分析并不意味著真正的理解。我們甚至需要把自己想象成國家智囊團，去思考當前政策是否存在不足、有沒有值得改進之處、對自己的工作有什么啟示等等，我想這就是私人銀行家思維的體現，也為自己更快成長推波助瀾。

問題5： 參加過大賽后對你有沒有什么影響,工作和生活方面的都可以。

亞里士多德曾經說過，優秀不是一種行為，而是一種習慣。參加私人銀行精英賽，讓我養成了這種習慣，讓我的工作和生活，都變得更加優秀。在工作中，我對高凈值客戶的個性化需求有了更多理解。除了與他們探討市場情況和投資組合收益情況外，也為客戶們家庭、企業存在的風險隱患等提出了更好的建議，并在工作中更加積極創新。如慈善信托、復雜稅務身份下信托安排等。在生活中，我對自己和同業精英們存在的差距有了更多認識，通過努力學習來向他們看齊。如利用業余時間參加培訓，密切關注宏觀政策并引發自己的思考等，與時俱進、穩扎穩打，深化自己專業特長的同時不斷提升自己各方面的能力。

問題6：您覺得作為私人銀行的專業人士，應該具備哪些職業素養和基本能力？

我認為私人銀行家是一位有專長、有修養、有智慧、有魅力的人。除了審慎自律嚴格遵守職業道德素養外，具備廣博的知識，在某些方面具有專長，并具備良好的溝通能力、洞察力、整合能力等，通過智慧和人格魅力，與服務的客戶以心相交、成其久遠。一方面，我認為自己在專業方面的訓練不能止步不前，高凈值人士的需求和宏觀環境等瞬息萬變，只有不斷學習才能更好地服務好高凈值客戶；另一方面，智慧和魅力不是通過簡單培訓就可以獲得的，需要在經驗中不斷日積月累、不斷磨練，需要持之以恒地嚴格要求自己。

問題7：您理解的私人銀行業務與一般的理財行業有什么具體的不同？

私人銀行業務和一般理財業務不僅僅是服務對象的不同，在服務理念、服務內容等方面也存在很大的區別，因此對于私人銀行從業人員提出了更高的要求。私人銀行業務往往根據客戶個性化需求為其量身定制產品和服務，涵蓋其個人、家庭、企業全方位、全生命周期、全流程的需求，最終與客戶以心相交，成其久遠。從客戶家庭和企業的頂層設計出發，涵蓋了零售銀行業務、投資銀行業務、公司業務、法律稅務等多個業務領域，也涵蓋了金融資產、房產、藝術品等多個投資領域，因此私人銀行業務的服務團隊具有豐富的從業經驗和專業能力，才能更好的建立與客戶的長期信任和合作。

問題8： 在你看來學習 CPB 知識對于從事這個行業有什么影響？

在我參加私人銀行精英賽后，我發現自己著眼于投資方面的學習是遠遠不夠的，更加需要從宏觀角度建立起為客戶進行頂層設計的邏輯框架，才能更好地協助客戶家業長青、財富永續。賽后，我報名參加了CPB課程的學習，并取得了CPB證書，在學習的過程中，我不僅對投資有了更深入的理解，還通過法律稅務、公司產權和架構、家族財富保全和傳承等課程的學習，更好地理解私人銀行客戶的需求并為其提供更加全面和專業的建議。 在從業過程中，客戶已經不僅僅把我視作一位銀行從業人員，在稅務、財富傳承等某些領域，超越了年齡差距帶來的不信任，有時候他們甚至把我看成老師，為其家庭和企業保駕護航出謀劃策。客戶的卓越體驗是打造金融機構競爭力的重要武器，私人銀行業務正是打造客戶體驗的難點，通過CPB的學習，讓我能夠更好地服務好客戶，與客戶以心相交。

問題9：在實踐工作中有沒有經典案例可以跟大家分享一下？

我印象非常深刻的是在我CPB案例考試期間，案例中公司股權架構設計和境內外搭建信托的問題，當時的方案采用了境外架構的搭建，但我也與導師交流了很多境內架構搭建的現狀和問題等，現在這些知識已經在實際工作中得到了運用。隨著我國金融環境和監管制度等不斷完善，例如家族信托制度的不斷完善，能夠更好地將家族信托作為企業家們財富傳承的頂層設計，協助家族企業長治久安和平穩傳承，我在工作中也探索了許多，例如上市公司股票家族信托，以及在境內搭建家族信托總體框架后企業未來上市等發展問題。在以前，我國家族信托以資金型信托為主，目前將特定人壽保單、上市公司股權、不動產等納入信托財產已經越來越普遍，同時家族信托作為三類股東之一已經不再是企業上市的障礙，契約型基金、家族信托股東順利過會和成功上市的例子也越來越多，相比于境外架構的搭建，境內的綜合規劃也有了更多的空間。這些變化不僅意味著我們可以為客戶提供更專業、更全面、更優質的規劃和服務，也意味著作為私人銀行從業人員，知識學習永遠在路上。比賽后的這兩年，我看到了自己越來越優秀，我也將繼續努力，讓優秀成為一種習慣。 ?

問題10：那么在采訪的最后，您對要參加今年大賽的選手或自己有想要提示的注意事項或者寄語嗎？

這次比賽的經歷是人生的一筆財富，享受比賽的過程能夠體會到其中的精彩和收獲，在競爭中學習，在學習中成長，便能超越自我，越來越優秀。參賽過程中，不用過于擔心賽題和自身工作存在出入，或是拘泥于自己沒有掌握某個知識點，嘗試著結合自己所學，大膽地說出自己的思路和觀點，秀出自信，展現自我，相信一定會收獲精彩。

好的，十分感謝陳曉穎女士的傾情分享。字字都是經驗，聽起來滿滿誠意，希望下一屆的選手能從中有所收獲哦。 點擊閱讀原文進入大賽官網查看更多消息