數據顯示，我國人口的老齡化程度正在加速，預計到2020年，中老年人口將達到2.48億，老齡化水平達到17.17%;2025年，六十歲以上人口將超過3億。屆時，我國將成為超老年型國家。另外有數據估算統計，我國中老年群體每年的消費潛力高達3000億元以上，這意味著在銀發經濟的背后，將催生出另一個萬億級市場。

他們活成了年輕人羨慕的樣子

隨著父母輩人群的年齡逐漸增大，大部分中老年人的子女都已經成家立業，房貸、車貸等問題也基本解決。所以我們才會看到“環游世界”、“刷屏朋友圈”、“攝影達人”等標簽，逐漸成為了他們的代名詞。毫不夸張地說，現在的退休人群，已經活成了年輕人最羨慕的樣子。

但在這神仙生活的背后，中老年人同樣正面臨著兩大難題：撲面而來的家庭危機，以及退休后的養老規劃問題。

把錢花對地方更難

從當前社會情況來看，擺在中老年人面前的現實問題是，面對自己積攢了大半輩子的積蓄，他們并不知道該怎么花。而比起不知道怎么花，怎么把錢花對地方則是個更難的問題。

其實，大部分中老年人的退休生活可以歸為五種類型：旅游型、娛樂型、交往型、研讀型和理財型。而隨著近年來，我國相繼出臺了多項有關養老的利好政策，全國各地的養老金也在不斷上調，理財型養老更成為了這個“有錢有閑”人群的首選。

養兒防老不如“養老防老”

的確，提前進行養老理財規劃和資產配置，做好充足的養老準備，不僅能提高中老年人的晚年生活質量，還能為子女減輕贍養負擔，其中的現實意義不言而喻。而對于越來越多的年輕人來說，退休養老問題同樣已經成為頭等大事，在他們看來，“養老防老”才是對未來退休生活最好的規劃。

無論是退休群體還是年輕群體，選擇的理財產品和資產配置方式雖有不同，但同樣需要考慮投資帶來的風險，以及承擔風險的能力，只有學會分析健康指數、年齡、財富數量等動態數據，才能選到最適合自己的理財產品。

而在進行資產配置時，則應該注意不同資產的配置比例、各類資產的投資時點和個人投資的時間分布。其中，80法則和72法則是在投資者制定資產配置比例時，運用最為廣泛的兩大法則。

80法則：根據年齡定風險投資比例

72法則：將利息計入本金中利滾利

警惕投資騙局

隨著投資者對理財和資產配置需求的增加，近年來投資理財的騙局也是層出不窮，投資者對套路的認知速度已經追不上騙局的創新速度。截至目前，中老年人群受騙類型最多的幾種騙局分別為：以高收益為誘餌、利用保健品行騙和傳銷式詐騙。而出現這種情況的原因無非是中老年群體對理財知識關注不夠、“有時間”上當、過于輕信他人、貪圖高收益，以及對新型金融認知模糊。

針對當前退休群體的投資困境，吉林大學商學院金融學教授宋玉臣在《退休人群理財規劃與資產配置策略》課程中，詳細解讀了如何提高中老年群體對騙局的防范意識。

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除此之外，宋玉臣教授還在課程中分析了退休人群的特征，并按照理財規劃的方法，為該群體制定理財規劃思路和步驟，同時介紹了目前市場上的多種投資工具，并就每種投資工具對退休群體的適應性給出觀點。