黄视频网站在线免费观看-黄视频网站在线看-黄视频网站在线观看-黄视频网站免费看-黄视频网站免费观看-黄视频网站免费

您有待付款訂單,請盡快完成支付

    歷史搜索

首頁 風險合規(guī) 風險管理進階:深度解析金融機構(gòu)反洗錢與反恐融資
播放

風險管理進階:深度解析金融機構(gòu)反洗錢與反恐融資

價格: ¥163
學時數(shù): 完成學習,可獲得繼續(xù)教育 2.5 學時 此課程不能申報CTP學時
AI總結(jié) 要點回顧 用戶評價
關(guān)鍵詞
  • 金融機構(gòu)
  • 反洗錢
  • 反恐融資
  • 監(jiān)管
  • 公司治理
  • 風險等級
  • 可疑交易
  • 刑法
  • 毒品犯罪
  • 恐怖活動犯罪
  • 走私犯罪
  • 貪污賄賂犯罪
  • 金融詐騙犯罪
  • 司法解釋
  • 可疑交易監(jiān)測
  • 洗錢
  • 上游犯罪
  • 商業(yè)犯罪
  • 互聯(lián)網(wǎng)金融
  • 社會組織
全文摘要
汪林剛深入探討了金融機構(gòu)在反洗錢和反恐融資監(jiān)管方面的需求和挑戰(zhàn),強調(diào)了隨著監(jiān)管要求的增多,金融機構(gòu)面臨的壓力加大,對相關(guān)知識的需求日益迫切。他從反洗錢義務(wù)的起源、公司治理、客戶關(guān)系管理、客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存、風險分類與監(jiān)控、大額和可疑交易監(jiān)控,以及洗錢風險管理責任等八個方面講解了如何滿足監(jiān)管要求。汪林剛指出,反洗錢最初源于打擊毒品犯罪的國際公約,現(xiàn)已擴展至涵蓋七類上游犯罪,且中國人民銀行正試圖將更多類型的犯罪納入監(jiān)控范圍。此外,反洗錢義務(wù)主體也已擴大至互聯(lián)網(wǎng)金融、特定非金融機構(gòu)和社會組織,顯示監(jiān)管要求正向更廣泛機構(gòu)延伸。
章節(jié)速覽
  • 00:12
    金融機構(gòu)反洗錢與反恐融資風險管理
    本次分享主要探討金融機構(gòu)如何滿足監(jiān)管機構(gòu)對反洗錢和反恐融資的嚴格要求,以及如何在日常工作中降低相關(guān)風險。內(nèi)容將分為八個部分,詳細講解金融機構(gòu)在該領(lǐng)域所需達到的管理標準和實施措施。
  • 01:18
    金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)與公司治理
    內(nèi)容探討了金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的來源及其重要性,強調(diào)了公司治理作為合規(guī)基礎(chǔ)的角色,并解釋了針對客戶進行盡職調(diào)查的必要性及范圍,指出并非所有交易對手都需要進行反洗錢調(diào)查。
  • 02:56
    中國反洗錢業(yè)務(wù)主體的擴大化
    在當前的中國法律和監(jiān)管規(guī)則下,反洗錢業(yè)務(wù)主體的范圍已經(jīng)顯著擴大,不再局限于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)如銀行、證券和保險。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、股權(quán)眾籌等,特定非金融機構(gòu)如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介、會計事務(wù)所和律師事務(wù)所,以及社會組織如社會團體、基金會和民辦非企業(yè)單位等,也被要求進行反洗錢工作。這表明反洗錢的壓力不僅針對金融機構(gòu),也覆蓋了廣泛的非金融機構(gòu)和社會組織。
  • 05:51
    金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的起源與演變
    金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)起源于打擊毒品犯罪的需求,這可以追溯到1988年中國加入的聯(lián)合國反對販運交易麻醉藥品和精神藥物的國際公約,即維也納公約。根據(jù)公約要求,所有締約國必須對其客戶進行了解,防止毒品販子使用金融服務(wù)。1990年,中國全國人大通過關(guān)于禁毒的決定,將走私、販賣、運輸、制造毒品及種植毒品原植物列為刑事犯罪,并要求金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶與毒品犯罪有關(guān)聯(lián),應(yīng)限制或停止為其提供金融服務(wù)。隨著時間的推移,反洗錢的范圍已經(jīng)超越了毒品犯罪,擴展到了更廣泛的犯罪類型。
  • 10:18
    中國洗錢犯罪法律界定與監(jiān)管分歧
    中國法律對洗錢上游犯罪的界定范圍較窄,但一直在努力擴大其范圍。人民銀行試圖通過反洗錢法修正草案將洗錢犯罪的上游犯罪范圍擴展至所有嚴重的違法活動,而不僅僅是刑法規(guī)定的七類犯罪。然而,最高法院和最高人民檢察院發(fā)布的司法解釋堅持將洗錢的上游犯罪限定在刑法第191條規(guī)定的七類犯罪之內(nèi),顯示出立法部門、監(jiān)管機構(gòu)和司法機構(gòu)之間在洗錢犯罪界定上的分歧。此外,人民銀行要求金融機構(gòu)監(jiān)控的可疑交易范圍比刑法規(guī)定的洗錢上游犯罪范圍更寬,包括逃稅、傳銷、詐騙等非洗錢上游犯罪的行為,進一步體現(xiàn)了監(jiān)管與司法界定的差異。
  • 13:03
    中國洗錢犯罪法律界定與監(jiān)管分歧
    中國法律對洗錢上游犯罪的界定范圍較窄,但一直在努力擴大其范圍。人民銀行試圖通過反洗錢法修正草案將洗錢犯罪的上游犯罪范圍擴展至所有嚴重的違法活動,而不僅僅是刑法規(guī)定的七類犯罪。然而,最高法院和最高人民檢察院發(fā)布的司法解釋堅持將洗錢的上游犯罪限定在刑法第191條規(guī)定的七類犯罪之內(nèi),顯示出立法部門、監(jiān)管機構(gòu)和司法機構(gòu)之間在洗錢犯罪界定上的分歧。此外,人民銀行要求金融機構(gòu)監(jiān)控的可疑交易范圍比刑法規(guī)定的洗錢上游犯罪范圍更寬,包括逃稅、傳銷、詐騙等非洗錢上游犯罪的行為,進一步體現(xiàn)了監(jiān)管與司法界定的差異。
  • 19:00
    中國反洗錢業(yè)務(wù)主體的擴大化
    在當前的中國法律和監(jiān)管規(guī)則下,反洗錢業(yè)務(wù)主體的范圍已經(jīng)顯著擴大,不再局限于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)如銀行、證券和保險。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、股權(quán)眾籌等,特定非金融機構(gòu)如房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介、會計事務(wù)所和律師事務(wù)所,以及社會組織如社會團體、基金會和民辦非企業(yè)單位等,也被要求進行反洗錢工作。這表明反洗錢的壓力不僅針對金融機構(gòu),也覆蓋了廣泛的非金融機構(gòu)和社會組織。
思維導(dǎo)圖
原文
好,各位朋友大家好,我是汪靈罡。我們今天來共同學習分享的專題,對金融機構(gòu)而言,是一個常說常新的話題,就是金融監(jiān)管機構(gòu)的要求越來越多,金融機構(gòu)感覺自己的壓力越來越大。那么,同事們對這一塊的知識的需求,也越來越渴望。所以,我們今天在這里面分享的,主要是對金融機構(gòu)對于反洗錢反恐融資的監(jiān)管,到底要做到什么樣的程度,才能夠滿足監(jiān)管的需求,把我們?nèi)粘9ぷ髦锌赡鼙槐O(jiān)管出來的風險,降低到一個可以接受的程度。
所以,我們今天的主題叫做 “金融機構(gòu)反洗錢反恐融資的風險管理”。在這個里面,因為它的內(nèi)容特別繁雜,我們把它分成幾個部分來分別的學習。我在今天內(nèi)容里面,一共準備了八個部分。我們先來簡略的看一下,然后我們會對每個部分,進行非常詳盡的介紹。
第一個部分,我們講講金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)從何來。就是我們對金融機構(gòu)和金融機構(gòu)的從業(yè)人員而言,都說我們要去做反洗錢,那到底為什么要做反洗錢?我們的法規(guī),我們過往的金融機構(gòu)里面,金融機構(gòu)對于反洗錢的工作,可以說傾注了許許多多的時間、精力和金錢。難道這些都不夠嗎?我們?yōu)槭裁匆鲞@件事情?所以這個我們就要交代清楚,就反洗錢的監(jiān)管義務(wù),它是從哪地方來的。
第二個部分,就是公司治理。公司治理其實是合規(guī)的一個基礎(chǔ),如果沒有好的公司治理的話,任何金融機構(gòu)都很難談有真正意義上的合規(guī)。所以在這里面,什么叫公司治理?其中大白話說,就是公司治理是每個部門做什么的事,每個人負責什么東西。我們在這里面把中國法律法規(guī)關(guān)于反洗錢反恐融資的公司治理這一塊,跟大家做一個介紹。
第三個部分,就是起點和客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。這什么意思呢?就是有許多的我們交易對手方很多,那是不是所有的交易對手方,都要給他做反洗錢?不一定,因為中國的法律法規(guī)是說,如果他是我的客戶,我才給他做盡職調(diào)查。那有些雖然和我之間有業(yè)務(wù)往來,但并不是我金融機構(gòu)服務(wù)范疇的客戶,那么如果不是客戶的話,對我們這些情況其實是沒有必要做盡職調(diào)查,以及反洗錢這些舉動的。
第四個部分,就是重難點 —— 客戶的盡職調(diào)查。這是我們做反洗錢、反恐融資的工作的一個基礎(chǔ),也就是說如果我了解客戶,了解他做什么業(yè)務(wù),了解他的風險偏好,了解他能給我們帶來可能的不確定性是多少,然后我們再針對性的對他進行一些研究,來把他的風險降到我能接受程度,這個就稱之為叫做重難點了。那最重要一塊當然就是盡職調(diào)查,所謂盡職調(diào)查,就是我知道這個客戶是做什么,如果不了解他,我又從何而談給他做風險的管理。
第五部分,就客戶的身份信息和交易記錄保存。這一塊,對我們的監(jiān)管而言,它有一些比較技術(shù)化的要求。比如說客戶的身份信息和他的交易記錄要保存,要保存多久?保存在什么介質(zhì)里面?如果丟失怎么辦?如果金融機構(gòu)倒閉了、破產(chǎn)了、被清算了、被接管了,這些客戶的信息和他的資料放在哪里去?交給什么人來保管?這些都是比較技術(shù)化要求,那我們在這個環(huán)節(jié)里面進行介紹。
第六部分,就是洗錢風險的等級分類,以及交易的行為的監(jiān)控。就是我們把客戶分成不同的風險等級,高、中、低,然后對它進行監(jiān)控。當我們認為他的行為不太符合一個正常交易主體的行為的時候,就可能叫它可疑交易。那么這個可疑交易,按照中國的監(jiān)管規(guī)定,是要報送到反洗錢的主管機構(gòu),也就是中國人民銀行反洗錢監(jiān)測交易中心。所以這個也是一個比較技術(shù)化的指標,我們在第六部分介紹。
第七個部分,講的是大額和可疑交易。我們對客戶進行交易監(jiān)控,監(jiān)控什么?主要監(jiān)控它的兩類交易,一類是大額,一類是可疑。那么大額交易和可疑交易,它的作用是分別有所差異的,到底差異在哪里?我們?nèi)绾巫霰O(jiān)控?以及監(jiān)控之后應(yīng)該采取什么樣的行動?在第七部分我們會介紹。
第八個部分,就是金融機構(gòu)洗錢風險的管理責任。如果一個金融機構(gòu)對洗錢風險做的沒有做好,或者做了有瑕疵,那么監(jiān)管可能對他進行處罰。當然我們現(xiàn)在監(jiān)管執(zhí)法,也不是說一律的做無差別的進行處罰,而是根據(jù)這個企業(yè)金融機構(gòu)具體情況以及里面高管和具體工作人員責任大小,來進行處罰的。
所以,這一個,我們準備了八個部分,就基本上是中國現(xiàn)在金融機構(gòu)做洗錢風險和反金融制裁風險的一個基本的監(jiān)管框架。我們一個個的,從第一部分開始講起。
第一部分,我們稱就叫金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)從何而來。這部分解決什么問題?解決說金融機構(gòu)為什么要做反洗錢。這個話說起來好像很奇怪,但是金融機構(gòu)為什么做反洗錢?因為是監(jiān)管的法規(guī)要求我做,監(jiān)管機構(gòu)要求我做。那么可是,為什么監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管法規(guī)要求我做,它背后的歷史原因是在哪里?我們金融機構(gòu)有這么多的義務(wù),有這么多的監(jiān)管行為都要去滿足,為什么要增加一個反洗錢,它的原因是哪里?
好,我們在這里面,我們解釋一下,金融機構(gòu)所反洗錢的工作,其實最早是從哪來的?是從打擊毒品犯罪來。也就是說,如果金融機構(gòu)它沒有一個打擊毒品的這個犯罪義務(wù)的話,可能我們在日常工作中,也不要做反洗錢。所以最早說金融機構(gòu)為什么做反洗錢,目的是為了打擊毒品犯罪,這是歷史一個淵源。
那么在 1988 年時候,中國加入了一個叫聯(lián)合國反對販運交易麻醉藥品和精神藥物的國際公約,這個公約是在奧地利首都維也納簽約的,所以有時候又稱叫維也納公約。那這么多文字,其實大家不用那么仔細讀,它講公約里面是兩件事。第一件事是什么?第一件事是說所有的締約國,你都要對你的客戶進行了解,如果你的客戶中間有人販毒,他這個毒販子,那金融機構(gòu)你就不要給他提供服務(wù)了。那么相應(yīng)的,如果我已經(jīng)識別出一個客戶,他是一個毒販,或者說他有很大嫌疑是毒販,那么我就不要給他提供金融服務(wù),他賬戶里資金我就不給他劃走了,或者對他賬戶進行限制。那這個目的,主要是為了打擊毒品犯罪。所以說我們問說,為什么金融機構(gòu)要做反洗錢,其實這個淵源就在這里,金融機構(gòu)最早做反洗錢的目的,跟現(xiàn)在有很大的不同,最早目的是為了打擊毒品犯罪,所以這個是 88 年的背景。
好,那么到了 1990 年,因為 88 年中國是維也納公約的締約國,于是在 90 年,中國就簽訂了這樣一個全國人大關(guān)于禁毒的決定,到目前為止,依然是生效的。中國也是從 1990 開始,把走私、販賣、運輸、制造毒品,以及種植毒品的原植物,列為了中國的刑事犯罪,要去用刑事責任對他予以打擊。
那可能有好奇說,為什么到 90 年,遲遲到 90 年之后,我們才有這樣一個把洗錢,把這個販毒入刑,那 90 年之前,難道在中國販毒,它不是用刑事犯罪打擊的嗎?那當然也是,但是在我們 1979 年刑法里面,沒有單獨的這項一個罪名,而且中國在很長時間里面,禁毒工作做得非常的好,社會上并沒有普遍的販毒、制造、運輸這些毒品的現(xiàn)象。但是到了 20 世紀 90 年代的時候,中國這個現(xiàn)象增多了。那么中國政府,為了滿足我們對于維也納公約中的國際義務(wù),所以就在 1990 年,在全國人大里面通過關(guān)于禁毒的決定,同時也要求中國的金融機構(gòu),做同樣的事,如果發(fā)現(xiàn)識別出來客戶是一個毒販子,或者說他的行為跟販毒有很大的關(guān)聯(lián),那就不要給他提供這方面的金融服務(wù)了。所以這是一個從國際立法到國內(nèi)立法的過程,最早我們說,反洗錢的目的就是打擊毒品犯罪,而不是為了其他什么事。
那么到目前為止,我們的反洗錢,當然也發(fā)展了很多的不同了,跟其他的不一樣了,就是它的法律和執(zhí)法一直是一個動態(tài)。到目前為止,我們講的洗錢,當然不再局限于毒品犯罪了,這個范圍已經(jīng)變得非常寬了,具體在哪里?具體是在我們的刑法第 191 條,刑法第一百九十一條,它有一個概念叫做洗錢的上游犯罪。這什么意思?當我們講洗錢,從這個生活的邏輯理解,就是把黑錢寫成白錢,那什么叫做黑錢?是說我所有犯罪相關(guān)的收入,都叫黑錢嗎?只要是和毒品犯罪相關(guān)的,那叫黑錢,但是不是所有的和犯罪相關(guān)的錢,都叫做黑錢,比如說盜竊,比如說賭博,那這個資金會不會叫做洗錢的黑錢,是所有違法犯罪相關(guān)的資金,都叫做黑錢嗎?還是說只限定在某一個范圍內(nèi)?
那么中國法律,它對這個限定的很窄,中國法律說只有七類犯罪,它的錢相關(guān)的資金才叫做洗錢意義上的黑錢,那么這個七類犯罪是,中國的刑法通過 191 條把它固定下來,包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融監(jiān)管秩序犯罪,以及金融詐騙犯罪。所以這樣我們知道了,其實在中國的法律之下,對于什么叫做洗錢,它的范圍是很窄的,只有這 7 類犯罪相關(guān)的錢才叫做洗錢意義上的黑錢,如果通過各種方法隱瞞它的來源,掩飾它的去向,那這個行為才叫洗錢,否則的話,都不叫洗錢,即使這些是違法犯罪所得,它可能叫做違法收入,違法所得,但本身和洗錢是沒有關(guān)系的。
舉例子說,我今天買了一個新的蘋果的 15 Pro 手機,一萬塊人民幣,結(jié)果我今天中午吃飯的時候沒小心,被小偷給偷走了,然后這個小偷,把我的一萬人民幣手機賣了,賣了 5,000 塊錢,他拿著 5,000 塊錢到銀行來開了個賬戶,買了銀行代銷了 5,000 塊錢的基金,那這個產(chǎn)品,這個行為叫不叫洗錢?如從反洗錢意義上說,它不叫洗錢,為什么?因為我這個一萬塊錢手機被偷了,被他賣出五千塊錢,這個五千塊錢的違法所得,本身不是我們洗錢的上游犯罪所得,因為這里只構(gòu)成了盜竊犯罪,而盜竊犯罪,并不是我刑法中講的反洗錢的上游犯罪,所以我們反復(fù)的說,對于中國的刑法對什么叫洗錢,它的范圍非常的窄,并不是說所有的犯罪,只要你違法,違法的你不合法的,你錢就是一個叫做黑錢,并不是這樣的,中國法律對洗錢上游犯罪的范圍非常窄。
但是,法律是不斷地往前引進和更新的,對此中國人民銀行,一直在做一個努力,人民銀行在 2021 年,發(fā)來關(guān)于洗錢反洗錢法的修正草案,然后在今年發(fā)了第一稿和第二稿,今年第一稿是修正草案的第一稿是 5 月份的時候,那么第二稿是在 8 月份的時候。那么,這個人民銀行試圖達成什么目的?人民銀行一直有個想法,就是把我們洗錢上游犯罪,把它的范圍擴張,因為刑法說了,我洗錢上游犯罪只有七類,但是人民銀行一直試圖把它擴張,就是不僅包括這七類,還包括其他更多范圍的這個,這個犯罪,把他相關(guān)的錢都叫做黑錢,這是人民銀行一直在想在努力做的事。
比如說人民銀行在這個修正草案,反洗錢法修正草案的第一稿里面,它就說我的反洗錢,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾,隱瞞犯罪所得,及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動,就是它不再提七類上游犯罪,它想是那些嚴重的,所有的違法限制的活動,都把它叫做洗錢的上游,那這樣也可以看出來人民銀行的想法,就是我要把洗錢犯罪的范圍,擴大很大。
那么這個想法,有沒有得到我們司法機構(gòu)的認可,起碼從我們現(xiàn)在看的司法解釋來看,最高法院和最高檢察院,它并不同意人民銀行的這樣一個做法,所以你發(fā)現(xiàn)立法的部門,主管部門以及我們的司法,關(guān)于洗錢犯罪,它是有一些意見是不統(tǒng)一的。
那么在今年 2024 年的 8 月 19 號,最高法院、最高人民檢察院發(fā)布了一個關(guān)于辦理犯洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋,在這里面,最高法院他就明確的在第 12 條說,本解釋所稱的上游犯罪,是指刑法第 191 條規(guī)定的毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪,以及金融詐騙犯罪。所以也就是說,我們的司法機關(guān),人民銀行,他們之間關(guān)于洗錢的上游犯罪,竟然有一個很大的意見的分歧,那么人民銀行當然還在繼續(xù)努力,而我們司法,它的態(tài)度已經(jīng)很明確,所以,我們即將會通過的反洗錢法的修正草案,二到底是我們要不要把洗錢犯罪,把它擴張,還是說繼續(xù)保留,在現(xiàn)在的反洗錢犯罪的范圍里面,可能到時候我們再拭目以待,我們等待著看,這一次的反洗錢法修正草案,通過之后的具體情況。
好,那么我們說了,剛才對于中國的法律這樣說,什么叫做反洗錢,我們講了七類上游犯罪,那么七類上游犯罪,如果按照我們現(xiàn)在刑法而言,它的罪名大概在七十幾個左右,毒品、黑社會、恐怖活動、走私、貪污賄賂、破壞金融機構(gòu)秩序以及金融詐騙等等,這點大家可能發(fā)現(xiàn)有點奇怪了,好像我們以前很熟悉的一些罪名,并不在里面,那可能產(chǎn)生一些困惑,那么這些洗錢行為到底要不要叫洗錢呢?
比如說,比如說那個網(wǎng)絡(luò)電信詐騙,電詐、電詐,這個它到底是不是叫洗錢,偷稅漏稅是不是在洗錢,開設(shè)賭場是不是在洗錢,做傳銷是不是在洗錢,如果我們從刑法的第 191 條出發(fā),你會發(fā)現(xiàn)他們都跟洗錢沒有關(guān)系,你無論是賭博也好,開設(shè)賭場也好,傳銷也好,電信詐騙也好,他們無一例外都不是洗錢上游犯罪,那么既然不是洗錢上游犯罪,又何來跟洗錢發(fā)生關(guān)系,這樣的會引起困惑,那跟我們現(xiàn)實生活中,跟我們金融機構(gòu)的工作中,似乎有點不一樣,確實不一樣,為什么?
因為我們現(xiàn)在人民銀行要求金融機構(gòu)做的可疑交易,監(jiān)控的范圍寬得多,人民銀行要求的金融機構(gòu)做那些可疑交易,監(jiān)測的范圍,它不僅僅限于我們刑法第 191 條講的七類上游犯罪,它還包括那些本身并不是七類上游犯罪之外的,那些其他犯罪,比如說危害稅收征管的,也就是逃稅漏稅偷稅,如果按照我們刑法 191 條,它本身不是個洗錢上游犯罪,但人民還依然要求金融機構(gòu)進行監(jiān)控,還有擾亂市場秩序的,也就是傳銷行為了,還有侵占財產(chǎn)的,比如說電信詐騙,擾亂公共秩序的,偽造并偽造,變造國家公益印章的其他犯罪,比如說開設(shè)賭場、賭博犯罪,這些你發(fā)現(xiàn),盡管我們刑法第 191 條,并不把這些行為變成洗錢的上游犯罪,或者洗錢的上游犯罪行為,但是在實踐中,我們中國人民銀行,依然要求金融機構(gòu)對它進行監(jiān)控,并且報送可疑。
所以我們到此為止,你會發(fā)現(xiàn)一個很有意思的現(xiàn)象,對于反洗錢法里面最重要的一塊,什么叫做洗錢,什么叫做洗錢的上游犯罪,哪些屬于洗錢的上游犯罪,哪些不屬于洗錢犯罪,哪些叫洗錢,哪些不叫洗錢,你會發(fā)現(xiàn),我們的司法和人民銀行的監(jiān)管,是略有不同的。
好,所以我想這里跟大家分享一說,當我們講這個話題的時候,你會發(fā)現(xiàn),我們的金融監(jiān)管機構(gòu)和司法機構(gòu)之間,關(guān)于什么叫做反洗錢,關(guān)于它定義以及它的范圍,你會發(fā)現(xiàn)居然有不同的觀點,這是非常有趣的現(xiàn)象。
好,那么我們講了反洗錢的上游犯罪,現(xiàn)在可不是只有商業(yè)銀行要做反洗錢,所以這個,我們稱之為叫做反洗錢義務(wù)主體的擴大化,也就是說現(xiàn)在我們的法規(guī)里面,他要求需要做反洗錢的機構(gòu),是一個非常寬的,不僅僅是一個小眾的,而是非常寬的,不再局限于我們傳統(tǒng)金融機構(gòu)。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)里面,像銀行、證券、保險,這是肯定要做的,這個是我們傳統(tǒng)金融機構(gòu)。那么剩下一些互聯(lián)網(wǎng)金融,包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)金融消費,這些都是我們叫互聯(lián)網(wǎng)金融,互聯(lián)網(wǎng)金融也得做反洗錢。
那包括特定非金融機構(gòu),什么叫特定非金融機構(gòu)?房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房產(chǎn)中介、會計事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機構(gòu),這些都是我們叫特定非金融機構(gòu),特定非金融機構(gòu)也作反洗錢。
還有一類叫社會組織,包括社會團體、基金會、民辦非企業(yè)單位和進出口商會、外國商會等等,這些叫做我們稱之為叫社會組織。
所以,總結(jié)下來你發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在在中國的法律和監(jiān)管規(guī)則下,哪些機構(gòu)涉足反洗錢,它的范圍特別廣,銀行、證券、保險,然后互聯(lián)網(wǎng)金融、特定非金融機構(gòu)以及社會組織,那這屬于這是個非常寬的領(lǐng)域,也就是說這個壓力,反洗錢的壓力,不僅僅對于中國的金融機構(gòu),對于非金融機構(gòu),也依然有這樣的壓力,所以監(jiān)管,把它的這個要求,把它那些觸角,觸發(fā)到越來越多的機構(gòu)中去。

該課程在您的購物車中

該課程在您的待付款訂單中

您已購買該課程

開通金庫網(wǎng)VIP會員,享更多學習優(yōu)惠

持證人開通會員,學習最多可獲25學時

登錄或注冊以獲得最佳體驗