各位學(xué)員大家好，我是胡元未老師。非常榮幸有機(jī)會(huì)跟大家分享《新時(shí)代銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷實(shí)操》這門課程的內(nèi)容。對(duì)于這門課程內(nèi)容，我想各位學(xué)員也是非常熟悉的，它也是在我們?nèi)粘I(yè)務(wù)過程當(dāng)中，比較有經(jīng)驗(yàn)涉及的一門課程內(nèi)容。
那么在今天，站在新的時(shí)代背景下，我們對(duì)于這門課程內(nèi)容的分享，從哪幾個(gè)方面給大家做分享呢？我想先從內(nèi)容框架給大家梳理一下。首先，我們會(huì)給大家分享的是銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的環(huán)境。對(duì)于各位學(xué)員來講，我們?yōu)槭裁匆シ治龊头窒硪幌挛覀兊氖袌霏h(huán)境呢？我們應(yīng)該站在相對(duì)宏觀一點(diǎn)的視角，來了解一下當(dāng)前尤其在新的時(shí)代，我們銀行的業(yè)務(wù)環(huán)境其實(shí)是發(fā)生了比較大的變化。這對(duì)我們整個(gè)業(yè)務(wù)拓展來講，是一個(gè)非常重要的視角，即了解我們市場環(huán)境的變化對(duì)我們業(yè)務(wù)的影響。
那第二個(gè)模塊，當(dāng)然我們會(huì)站在客戶的需求視角，來分析一下我們的客戶以及客戶需求的變化。所以我們?cè)诘诙€(gè)模塊給大家分享的是銀行個(gè)貸客戶的畫像以及其需求。所謂 “知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆”，對(duì)吧？我們站在客戶以及客戶需求的視角，來分享一下客戶需求的變化對(duì)我們營銷操作的影響。
當(dāng)然，我們重點(diǎn)的內(nèi)容應(yīng)該是放在第三和第四個(gè)模塊，也就是我們銀行個(gè)貸營銷實(shí)操的技巧，以及我們?cè)跇I(yè)務(wù)營銷的過程當(dāng)中，應(yīng)該注意的法律和操作合規(guī)方面的一些問題。也就是說，重點(diǎn)是在第三和第四個(gè)模塊，即我們的具體操作層面，我們應(yīng)該怎么去做。
所以，大家可以通過我們這樣一個(gè)目錄看到，我們今天分享的邏輯，其實(shí)先是 “為什么”，對(duì)吧？我們?yōu)槭裁匆プ鰝€(gè)貸營銷的時(shí)候，要去了解一下我們的整個(gè)市場環(huán)境，這就是 “為什么”；第二個(gè)，應(yīng)該是 “是什么”，對(duì)吧？就是我們?cè)跔I銷的過程當(dāng)中，我們面對(duì)的客戶是誰，以及客戶的需求是什么，還有客戶需求的變化是什么。那么，當(dāng)然，第三、四個(gè)模塊解決問題的核心在于 “怎么做”，對(duì)吧？
那我們今天就圍繞著主要的這幾個(gè)課題，給大家娓娓道來。首先我們來分享一下我們個(gè)貸業(yè)務(wù)的環(huán)境變化。各位，說到我們市場環(huán)境的變化，我們一線的很多伙伴可能有非常多的體會(huì)。那這種體會(huì)是什么呢？我想問大家一個(gè)問題：我們現(xiàn)在的個(gè)貸業(yè)務(wù)相較于我們過去很多年之前，是難一點(diǎn)還是更困難點(diǎn)呢？
我記得我在分享這個(gè)課題的時(shí)候，有很多的學(xué)員或身邊的銀行業(yè)的朋友都說，今年或者是我們最近做業(yè)務(wù)比以前更困難一點(diǎn)了，是吧？那我們整個(gè)市場的環(huán)境有哪些因素導(dǎo)致我們現(xiàn)在的這種業(yè)務(wù)環(huán)境的變化呢？我想有幾個(gè)非常重要的視角來給大家做一個(gè)分享。
首先我們先從宏觀的視角來分析和分享一下我們當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境，它到底發(fā)生了哪些變化。從宏觀的視角來看，我們?cè)谧x書的時(shí)候，經(jīng)常聽到一句話，是英國作家狄更斯說的：“這是一個(gè)最好的時(shí)代，這是最壞的時(shí)代。” 這句話可能為我們整個(gè)這個(gè)時(shí)代做了一個(gè)很好的注腳，對(duì)我們銀行業(yè)的同事而言，尤其是從事個(gè)貸業(yè)務(wù)的同事而言，我想這也是非常深刻的一種體會(huì)，代表了我們當(dāng)前業(yè)務(wù)環(huán)境的變化。
各位，如果說我們有一條曲線或者一些指標(biāo)來反映我們這個(gè)時(shí)代發(fā)生的脈絡(luò)和痕跡的話，我認(rèn)為有一條像拋物線一樣的曲線，是最能夠代表我們這個(gè)時(shí)代變化的特征的。這條拋物線是什么呢？這條拋物線能夠讓我們看到我們所處的時(shí)代，這種特征的變化到底和我們過去有什么不同。
各位，我想在提到我們整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的時(shí)候，那我們就不可避免地要提到很多宏觀經(jīng)濟(jì)的指標(biāo)。那我們?cè)诤暧^經(jīng)濟(jì)的指標(biāo)里面，又有哪一項(xiàng)指標(biāo)非常形象地代表了我們這個(gè)時(shí)代宏觀經(jīng)濟(jì)的變化特征呢？我想大家都非常清楚，我們 GDP 這個(gè)指標(biāo)是我們反映宏觀經(jīng)濟(jì)非常重要的一個(gè)指標(biāo)。而剛才我們畫的這條線，是在左邊還是右邊呢？大家都很清楚，當(dāng)前我們整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)，尤其是我們 GDP，它的增長數(shù)據(jù)毫無疑問是在我們這個(gè)拋物線的右邊的，對(duì)吧？它呈現(xiàn)一個(gè)下行的趨勢。
各位，在這樣一個(gè)趨勢下，我們很多的行業(yè)就面臨著很多的調(diào)整。也就是說，對(duì)我們銀行的業(yè)務(wù)來講，也會(huì)隨著我們行業(yè)的調(diào)整，我們的信貸業(yè)務(wù)也會(huì)隨之做很多的調(diào)整。尤其是我們的個(gè)貸業(yè)務(wù)人員，不管您是上班族（也就是我們的受雇人士），還是您是企業(yè)主（我們的自雇人士），我們大環(huán)境的變化會(huì)導(dǎo)致我們的經(jīng)營或者是我們的收入出現(xiàn)一些波動(dòng)。那么在這種情況下，我們的個(gè)貸業(yè)務(wù)就面臨著非常多的挑戰(zhàn)。也就是說，我們的市場環(huán)境變了，行業(yè)變化了，在行業(yè)變化的影響下，我們的客戶，他的收入來源、他的就業(yè)就會(huì)發(fā)生巨大的變化，這對(duì)我們業(yè)務(wù)就造成了很多的挑戰(zhàn)，尤其是業(yè)務(wù)拓展中的一些挑戰(zhàn)。
所以我們?cè)谶@樣的一個(gè)環(huán)境下，得找到我們的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)在哪里。那么在這里就給大家分享一下，我們驅(qū)動(dòng)我們 GDP 的主要?jiǎng)恿κ鞘裁戳耍瑢?duì)吧？大家知道我們驅(qū)動(dòng) GDP 的增長有三架馬車。我們來看一下，三架馬車在過去的時(shí)代和現(xiàn)在的時(shí)代，它發(fā)生了哪些變化。我們現(xiàn)在的提法是以內(nèi)部循環(huán)為主、外部循環(huán)為輔的雙循環(huán)。
各位，試想一下，我們過去 GDP 增長的主要?jiǎng)恿κ强渴裁茨兀看蠹叶贾溃覀冊(cè)谶^去改革開放的 40 多年，和我們加入世貿(mào)組織的 20 多年以來，我們的經(jīng)濟(jì)增長，GDP 的主要?jiǎng)恿χ饕且酝顿Y以及帶動(dòng)的出口，驅(qū)動(dòng)我們經(jīng)濟(jì)的高速增長。而現(xiàn)在咱們提的是內(nèi)循環(huán)，那么現(xiàn)在咱們的消費(fèi)已經(jīng)成為了我們驅(qū)動(dòng) GDP 增長的主要貢獻(xiàn)動(dòng)力。可想而知，各位，我們過去的投資、出口是我們的 “頭馬”，而現(xiàn)在消費(fèi)是我們驅(qū)動(dòng) GDP 的 “頭馬”。
那對(duì)我們的個(gè)貸業(yè)務(wù)而言，我們要更加注重什么呢？就是我們的消費(fèi)在咱們的這個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度和重要性，那么我們的業(yè)務(wù)就要隨之而發(fā)生改變。大家回憶一下，我們?cè)谶^去我們做個(gè)貸業(yè)務(wù)的過程當(dāng)中，我們的個(gè)貸業(yè)務(wù)主要是在做哪些業(yè)務(wù)呢？是不是房貸、車貸這類業(yè)務(wù)是我們的業(yè)務(wù)的主要來源？而現(xiàn)在，在新的歷史環(huán)境的背景下，消費(fèi)成為我們經(jīng)濟(jì)增長的主動(dòng)力，而我們的消費(fèi)場景和消費(fèi)的模式又在發(fā)生哪些變化呢？這會(huì)對(duì)我們的業(yè)務(wù)有非常強(qiáng)的指引性。
那大家可以回憶下，或者是回顧下，我們消費(fèi)的錢到底花到哪里去了呢？我們通常會(huì)提到人的身上消費(fèi)有六大錢包：吃、穿、住、用、行以及綜合消費(fèi)。過去我們?cè)诮?jīng)濟(jì)快速增長的時(shí)候，我們的城鎮(zhèn)居民，他的總資產(chǎn)里面，房產(chǎn)占比是最高的。所以過去各位，我們做業(yè)務(wù)呀，做房貸做的相對(duì)比較多。而現(xiàn)在，我們消費(fèi)更加多元化，整個(gè)房地產(chǎn)市場的調(diào)整，我們其他的消費(fèi)逐步在成為驅(qū)動(dòng)我們消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿Α?
因此各位，現(xiàn)在我們整個(gè)消費(fèi)的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該放到哪些方面呢？比如說現(xiàn)在我們的車貸消費(fèi)，還有我們一些綜合的消費(fèi)，會(huì)成為拉動(dòng)我們整個(gè)經(jīng)濟(jì)的主要?jiǎng)恿υ础Ｄ沁@意味著什么呢？我們?cè)诤暧^經(jīng)濟(jì)的調(diào)整下，驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿Φ淖兓瑤淼臉I(yè)務(wù)機(jī)遇是不同的。因此我們要看到這種業(yè)務(wù)機(jī)遇，給我們銀行信貸業(yè)務(wù)有一個(gè)非常強(qiáng)的指向性，尤其是我們?cè)谙M(fèi)領(lǐng)域的變化，對(duì)我們個(gè)貸業(yè)務(wù)拓展的方向要做一定的調(diào)整，這是我們宏觀經(jīng)濟(jì)的這樣一個(gè)變化對(duì)我們業(yè)務(wù)拓展方向非常強(qiáng)的一個(gè)指引。
好，這里大家也許也會(huì)提到，說老師，那我們其他的兩個(gè)增長的動(dòng)力里面，是不是就沒有機(jī)會(huì)了呢？當(dāng)然我個(gè)人認(rèn)為也不是沒有機(jī)會(huì)。比如說我們?cè)诨I(lǐng)域，我們投資，我們過去主要是在 “鐵公雞” 這類基建，現(xiàn)在我們講的是叫新基建，比如說 5G 通信、新能源，我們把它稱為叫新一代的能源基礎(chǔ)設(shè)施和新一代的信息基礎(chǔ)設(shè)施。我們投資方向的變化，也就是說我們尋找業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的方向也發(fā)生變化了。
好，再回過頭來看一下我們的出口，是不是出口的企業(yè)和出口地區(qū)的業(yè)務(wù)我們就沒有機(jī)會(huì)了呢？也不盡然，只是我們的出口市場、出口的產(chǎn)品、出口的結(jié)構(gòu)在發(fā)生變化。所以，我們?cè)诳吹竭@種趨勢變化時(shí)，我們?cè)谶x擇我們的客戶、選擇我們的市場的時(shí)候，就要因勢利導(dǎo)地發(fā)生變化，調(diào)整我們的業(yè)務(wù)方向和拓展的領(lǐng)域。這是我們?cè)谥v到了市場環(huán)境的變化對(duì)我們業(yè)務(wù)指向的一個(gè)影響，我認(rèn)為我們了解這個(gè)方向，對(duì)我們?nèi)プ哌@條路是非常重要的。
好，回到我們中觀的視角。對(duì)我們中觀的視角來講，對(duì)我們銀行人來講，我們又要注意到什么事情呢？我認(rèn)為，我們每一項(xiàng)的業(yè)務(wù)開展，不管咱們是總行、支行，還是末端網(wǎng)點(diǎn)，以及每一個(gè)客戶經(jīng)理，我們所在的區(qū)域、所在的環(huán)境，都是我們非常重要的一個(gè)視角。因?yàn)樵蹅兊臉I(yè)務(wù)是在我們網(wǎng)點(diǎn)附近展開，是在我們的一定的載體的支撐下去做的，這就受到了我們區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境，以及我們?cè)谒诘膮^(qū)域范圍內(nèi)，人們的習(xí)慣特征所影響。
所以，有幾個(gè)非常重要的中觀視角的要素，是在我們業(yè)務(wù)拓展中非常重要的。首先是我們當(dāng)?shù)氐倪@個(gè) GDP 的發(fā)展水平，以及 GDP 的增長驅(qū)動(dòng)力，這是我們?cè)趨^(qū)域內(nèi)去做客戶營銷的過程當(dāng)中，非常重要的一個(gè)要素。
第二點(diǎn)是什么呢？我們的產(chǎn)業(yè)。我們講產(chǎn)業(yè)，要從哪幾個(gè)維度來分析產(chǎn)業(yè)對(duì)我們區(qū)域營銷的拓展要素的影響呢？我想產(chǎn)業(yè)，我們主要講到：一是我們的主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，因?yàn)槲覀冊(cè)诓煌膮^(qū)域，在政府的引領(lǐng)下，我們都有我們的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，或者是叫優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)；第二是我們產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢，我們要清楚在哪些產(chǎn)業(yè)會(huì)有比較好的前景；第三是我們要在一些新興的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，去做一些前瞻性的布局，這樣我們才能夠抓住我們未來有潛力的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
因此我們講我們的產(chǎn)業(yè)，實(shí)際上是在講我們的客群導(dǎo)向在哪里。比如說有個(gè)區(qū)域它是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)比較好，那可能我們的個(gè)貸業(yè)務(wù)就要從這個(gè)產(chǎn)業(yè)里面去挖掘，從種植到深加工，到銷售到終端的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。比如說我們某個(gè)區(qū)域，它的這個(gè)制造業(yè)比較發(fā)達(dá)，那么我們重點(diǎn)是從這個(gè)制造業(yè)領(lǐng)域的受雇人士這種員工中，去挖掘我們個(gè)貸業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)和潛力。客戶的來源和屬性不一樣，那么我們圍繞著營銷的方式和模式就不同。
第三是什么呢？客群。因?yàn)槲覀冎袊卮笪锊恳粋€(gè)地方都有它的風(fēng)土人情和人們的習(xí)慣，也就是我們客群背后的特征不一樣，習(xí)慣不一樣，當(dāng)然我們所用的方法和工具也就不同。所以我們?cè)谖覀兊膮^(qū)域環(huán)境內(nèi)，要針對(duì)我們客戶的特定需求和他的特征，有針對(duì)性地去做營銷，這樣你才能夠有的放矢。
所以這是在我們做區(qū)域環(huán)境、中觀視角分析的時(shí)候，我們認(rèn)為非常重要的幾個(gè)因素，通過這些因素來了解我們市場以及我們客群的特征的變化，對(duì)我們營銷的具體影響。這是我們站在中觀的視角，即區(qū)域的經(jīng)濟(jì)的視角，來了解我們市場的這種變化。
第三個(gè)方面是什么呢？各位，我們做個(gè)貸業(yè)務(wù)，很多銀行做零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中，實(shí)際上我們的很多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)是在我們的消費(fèi)領(lǐng)域。但目前我們整個(gè)的消費(fèi)環(huán)境和過去我們做業(yè)務(wù)的時(shí)候，其實(shí)已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化了。有幾個(gè)維度，可以來代表這種變化的特征：
首先是從消費(fèi)的總量。各位，我們通過最近的幾個(gè)節(jié)慶，不管是元旦、五一、端午，還有國慶，以及其他的一些傳統(tǒng)節(jié)日，近一兩年我們看到的變化是什么呢？尤其是疫情之后，我們整個(gè)的消費(fèi)總量非常大。不管是很多的旅游熱門城市，還是熱門景區(qū)，甚至是一些有比較有消費(fèi)特色的區(qū)域，比如說以燒烤著稱、以麻辣燙著稱的很多地區(qū)的城市，消費(fèi)都出現(xiàn)了一個(gè)井噴的趨勢。消費(fèi)總量在提升，同時(shí)我們整個(gè)消費(fèi)的增量，從人群結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，特別是一些新興的消費(fèi)，其趨勢非常明顯。尤其是文化類的消費(fèi)，這是我們?cè)谙M(fèi)增量里面非常突出的一個(gè)亮點(diǎn)。特別是像旅游市場、文娛市場，還有包括電影市場，以及最近比較火爆的各類演唱會(huì)，都呈現(xiàn)出非常迅猛的增長態(tài)勢，這都是在我們消費(fèi)增量里面，文化消費(fèi)成為我們消費(fèi)增量非常突出的一個(gè)亮點(diǎn)。
第三是消費(fèi)的偏好。我們過去的消費(fèi)更多的是在滿足日常的物質(zhì)需求，而我們現(xiàn)在的消費(fèi)不光是滿足物質(zhì)需求了，還要滿足更高層次的精神需求。所以我們?cè)谖膴饰幕惖南M(fèi)會(huì)逐步成為我們消費(fèi)上的一大亮點(diǎn)。
第四是消費(fèi)的潛力。我們的消費(fèi)潛力，從文旅融合，到一二三產(chǎn)的結(jié)合來講，消費(fèi)的潛力在不斷的釋放，同時(shí)消費(fèi)的層次也隨著我們?nèi)巳航Y(jié)構(gòu)、隨著我們消費(fèi)能力的提升而逐步提升。當(dāng)然我們整個(gè)消費(fèi)結(jié)構(gòu)也在出現(xiàn)一些分化。所以我們?cè)谙M(fèi)市場里面，有一個(gè)非常重要的亮點(diǎn)是什么呢？就是我們精神消費(fèi)的崛起，成為我們未來整個(gè)消費(fèi)非常大的一個(gè)亮點(diǎn)。
那么對(duì)于精神消費(fèi)而言，各位可能大家會(huì)想到，這和我們的個(gè)貸業(yè)務(wù)有什么關(guān)系？這和我們未來去做業(yè)務(wù)、拓展客戶有什么關(guān)系呢？其實(shí)里面是大有文章，對(duì)吧？而我們精神類的消費(fèi)，可以想象一下各位，哪些是精神類的消費(fèi)呢？比如說教育的提升、旅游、學(xué)歷的提升，還有看演唱會(huì)、看音樂會(huì)等等這類消費(fèi)，它們的提升就是我們的文化和精神消費(fèi)的提升，成為了拉動(dòng)我們消費(fèi)非常重要的一個(gè)增長點(diǎn)。
那這對(duì)我們做業(yè)務(wù)而言，可能我們未來去拓展業(yè)務(wù)的方式和客群的方向，就和我們過去純粹滿足物質(zhì)文化消費(fèi)（做房貸、車貸這類消費(fèi)）而言，就有很大的不同，營銷的模式就變得不同了。所以我們說消費(fèi)環(huán)境的變化，最大的一個(gè)變量就是我們文化和精神消費(fèi)的崛起，對(duì)我們信貸業(yè)務(wù)的指向更加明確了。
第四個(gè)非常重要的因素，就是我們?nèi)丝诘囊蛩兀瑢?duì)吧？各位，提到人口，我們可能有非常重要的兩個(gè)指標(biāo)數(shù)據(jù)，就是老齡化和少子化，它們對(duì)我們整個(gè)人口的結(jié)構(gòu)有影響。老齡化也就意味著我們很多的城市老年人口的增加，那么對(duì)于老年人口這類人群，我們又有什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)去滿足他們的需求呢？
第二個(gè)趨勢是少子化。在少子化的影響下，各位，從年齡結(jié)構(gòu)來講，這意味著什么呢？我們?cè)谛刨J業(yè)務(wù)當(dāng)中對(duì)年齡結(jié)構(gòu)的關(guān)注點(diǎn)，要和過去相比發(fā)生一些變化。發(fā)生什么變化呢？各位大家都知道，我們整個(gè)個(gè)貸消費(fèi)的主力人群，也就是做我們個(gè)貸業(yè)務(wù)的主力人群，通常在哪個(gè)年齡段呢？可能大家都有一個(gè)相對(duì)比較明確的答案：在 20 歲到 50 歲之間。這個(gè)年齡段是我們個(gè)貸業(yè)務(wù)的人群主要集中的年齡段。
為什么呢？因?yàn)檫@個(gè)年齡段是我們?nèi)松笫掳l(fā)生的一個(gè)非常重要的階段，對(duì)吧？從畢業(yè)到工作，到娶妻生子，到買房買車，這個(gè)階段我們很多人生大事都發(fā)生在這個(gè)階段。所以在這個(gè)階段，我們的消費(fèi)能力和潛力都是最大的，這也是我們?cè)谧鰝€(gè)貸業(yè)務(wù)的主力消費(fèi)人群。
但是各位，我今天要提醒大家的是，在我們老齡化和少子化這樣一個(gè)非常明顯的趨勢的影響下，我們要更加注重的是什么呢？不光要關(guān)注剛才我們所提到的這個(gè)年齡段的客群，從年齡的維度我們要更加關(guān)注未來老齡人口和孩子們，他們的消費(fèi)能力和消費(fèi)潛力對(duì)我們消費(fèi)帶來的影響。
那我們先說老齡的人群，對(duì)吧？那我們針對(duì)老齡人群他們的消費(fèi)，我們可以做哪些產(chǎn)品和服務(wù)去滿足他們呢？因?yàn)槔夏耆舜蠹叶贾溃S著我們國家醫(yī)療衛(wèi)生條件的提升，生活水平的提高，他們的年齡在增加，我們的平均年齡也在增加。在這樣的情況下，我們催生了老年的養(yǎng)老、醫(yī)療、康養(yǎng)、老年旅游、老年保健品等各類消費(fèi)。很多老年人是有退休工資的，他們的時(shí)間相對(duì)較多。那我們針對(duì)老年人群的個(gè)貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，是不是可以隨著老齡消費(fèi)場景的演變，研發(fā)一些符合他們消費(fèi)能力和場景的產(chǎn)品出來，去滿足這個(gè)客群的需求呢？這是我們對(duì)老齡人口關(guān)注的一個(gè)要點(diǎn)。
那少子化呢？各位大家都知道，我們家里面掙錢的人可能并不一定是花錢最多的，對(duì)吧？家里面花錢最多的客群之一可能就是我們的孩子。小孩的教育、醫(yī)療等方面花錢比較多，尤其是小孩的教育層面。現(xiàn)在，特別是針對(duì)小孩的藝術(shù)修養(yǎng)類的培訓(xùn)，花錢是比較多的。
所以，針對(duì)我們這個(gè)場景下的消費(fèi)，是不是我們有更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)在這方面去做拓展呢？我們和一些教育機(jī)構(gòu)合作，針對(duì)小孩的藝術(shù)類的培訓(xùn)，做一些消費(fèi)貸的產(chǎn)品，是不是能夠滿足家長對(duì)孩子教育的需求，而我們?cè)诮鹑诜矫鎸?duì)他們進(jìn)行一些支持和支撐，以此來開展業(yè)務(wù)呢？這是人口因素對(duì)我們個(gè)貸業(yè)務(wù)非常重要的一個(gè)指向和影響。