剛才大家討論的比較踴躍，問題相對來說比較全面。有一些問題的話我后面的答疑環(huán)節(jié)其實也有，但是現(xiàn)在就先給大家都統(tǒng)一的答掉。第一個問題，現(xiàn)在能做保險金信托的機構有哪些？然后哪些是有資質的保險金信托和家族信托的區(qū)別各有啥優(yōu)勢？區(qū)別以及優(yōu)勢其實剛才都給大家講過了我們說一下資質這個話題。目前全中國的話一共有 68 家信托公司即將獲批第 69 塊牌照，第 69 張信托牌照。然后這 68 家信托公司里面，目前應該是有 51 家已經(jīng)有這個家族信托相應的這樣的一個業(yè)務。然后這個保險公司的話，目前在全中國大概有 107 家。我印象中因為它會有一些是相應的一些停業(yè)整頓等等一些合并或者是獲批新的牌照了這樣一些變化。我最后看的時候應該是 107 家，這 107 家我也是看了各家的這個相應的情況，然后目前的話是有也是有差不多一半，有五十多家保險公司。
然后再開始可以去把自己的受益人寫成信托。其實關鍵的問題不在于資質，而關鍵的問題的話在于批單，在于運營端。因為如果要想把保單的受益人指定為信托的話，必須信托公司的客服柜面，然后要去基于保全變更的這個業(yè)務。然后把保單的受益人的話可以寫成某某信托某某信托公司。如果不能下這樣一張批單的話，根本就沒有辦法實現(xiàn)這家的保險進這家的信托。所以說所謂的資質的話，就是一定要實現(xiàn)了，就是說能下這種批單。要想能下這種批單的話，實際上首先它的這個運營，它的 IT 以及相應的這個代碼的話能不能支撐，能不能點的過去。第二的話很重要的原因，這個大的前提實際上就是這家保險公司和這家信托公司有沒有合作協(xié)議。如果沒有合作協(xié)議的話，那么他的保險放到他的信托里就會比較困難。
接下來的話就是說如果我是銀行的職員的話，銀行有哪些資質才可以做保險金？信托業(yè)務其實不是所謂的資質問題，而是這些銀行和信托公司的合作關系問題。實際上現(xiàn)在各家信托公司，就這 50 家，這 50 家做保險金信托也好，做家族信也好的，這個信托公司 51 家。這 51 家的話都在到處找到處找銀行去合作，因為他的自有客戶是非常少的。然后各家現(xiàn)在又把這個信托公司各家信托公司的家族辦公室，又把這個家族信托也好，保險金信托也好，它的規(guī)模做大，然后去作為它的很重要的一個必爭之地。在這種情況下的話，是非常希望各家銀行最好都來跟我合作。所以說實際上就是說如果銀行跟信托公司有合作協(xié)議的話，那你的銀行就可以賣這家信托公司的保險金信托業(yè)務，就可以去做這樣的服務。然后你的銀行的話，同時又簽了這些家保單，然后這些家的保單就可以進這些家的信托。
實際上它是一個兩兩的雙方協(xié)議，就是說銀行要和信托公司有協(xié)議，保險公司要和信托公司有協(xié)議，然后同時的話，銀行又和這家保險公司有協(xié)議，然后就是這樣的一個三角，這個鐵三角關系的三個協(xié)議如果都有的話，然后在這個銀行的，銀行保險的這個保險金信托才可以去實現(xiàn)。它不是一個資質，而是目前這個，銀行它的業(yè)務節(jié)奏，以及你當?shù)乜蛻舻拇蟾诺倪@個資質體量的情況，以及等等各種各樣的原因。然后導致的這個合作協(xié)議，這三角的合作協(xié)議有沒有簽成。
第二，2.0 版本目前可以實現(xiàn)了嗎？其實現(xiàn)在這大部分信托公司的話都是可以接受 2.0。因為 2.0 的話信托公司沒有什么需要信托公司去攔的那其實主要的問題在于很多保險公司的話，現(xiàn)在確實對外聲稱我有保險金信托業(yè)務。但是它是只放開了 1.0，并沒有放開 2.0。原因是什么呢？他會覺得你 2.0 的話，那么大量的資金就是要一次性的進入進來續(xù)期保費提前就鎖定在信托里邊去了，用來去買信托產(chǎn)品了。
那在這種情況下的話，客戶可能是不是會有這樣一些問題。第一，他覺得買信托產(chǎn)品收益更高，會不會就產(chǎn)生對保險的收益性產(chǎn)生質疑。第二就是說你如果去續(xù)期保費，去給客戶做投資打理，做相應的增值服務。然后或者是放在信托公司的產(chǎn)品，或者放的是銀行的產(chǎn)品，然后頻繁的去接觸這個客戶，去推別的東西，會不會以后買有保險的資金就少了。
所以說各種各樣的原因，保險公司都會覺得我會不會造成資金的流失，我會不會造成客戶流失，想的比較多。然后在這種情況下，其實他們就會說 2.0 的話我可能暫緩放開。但其實大家換個思路去想這個問題，2.0 的話難道不是在幫我們鎖定續(xù)期保費嗎？如果我做的是 1.0 的話，有可能我今年交得起這 1000 萬，明年的話我投資失敗。
然后我這 1000 萬萬 1 交不上了，我這張保單變成什么了？我只能就是去做這個保全變更手續(xù)，做這個保，減額交清手續(xù)了，對吧？再有就是說我提前做了這樣的一些 2.0 的相應的這樣一些安排的話，實際上也是在幫我們去做這樣的一些客戶的相應的這些增值的一些服務。比如說我們銀行的話可以去做這個客戶的 2.0。然后我可以既服務這個客戶的保險需求，又服務這客戶的投資需求。這些投資的話也是買過銀行的這些理財產(chǎn)品放進去。
那其實給客戶做的是一個全方位服務。如果我們有能力提供全方位的服務，客戶才不會流失，才不會再去別的地方尋求別的解決方案。難道不是給客戶這樣的一個更好的一個全方位的服務嗎？
所以其實有的時候可能只是一個暫時的思想的轉變還沒到。然后等到有一些思想的轉變到位了，然后可能客戶頻繁的來問 2.0 了。那么保險公司這邊可能就是擔心好多的客戶流失的問題。如果他們家能做 2.0，我們家不能做，然后最后就是被迫可能就放開了 2.0。
但實際上我們會發(fā)現(xiàn)很神奇的一個現(xiàn)象。我們有好多次我們去陪談，我們講 1.0 是什么？2.0 是什么？家族信托是什么？我們都講完以后，然后我們跟客戶說完利弊得失，然后客戶說，你看這樣行嗎？
我先做 1.0，哪一天的時候我要覺得我可能出像一些可能風險要去馬上近在眼前的時候再轉成 2.0。我說我們沒辦法做合同升級，您的時候可以做重簽協(xié)議，然后行，您看可以嗎？他說只要是能升級，他所謂的升級其實在我們看來就是重簽協(xié)議。因為 1.0 的合同版本和 2.0 的合同版本是完全不一樣的。然后在這種情況下的話，客戶說只要你們有 2.0 能升過去，然后我就會選擇你們的 1.0，所以也是一個很神奇的現(xiàn)象。最后好多客戶都是從家族信托問的 2.0，最后實際上落地的真的只是 1.0 吧了，因為 1.0 更劃算。
第三個就是保險金，信托會不會比較單一，因為信托只能處理保險金，這塊兒的話其實也是分怎么看了。好多情況下我只要在是我自己就能掌控一切。然后我希望能夠去讓這個信托生效的時候，是我再也沒有掌控能力的時候。什么時候我是完全喪失掌控能力呢？就是我 say goodbye，跟這個世界 say goodbye，然后跟上帝喝茶的時候。在這種情況下的話，我希望能夠無縫銜接一個信托來去作為從墳墓中伸出的手，滿足我的意志。也就意味著什么情況下，我就是說沒了的時候才開始啟動這個信托。而且的話可以讓我隨時利益最大化的擁有了這個信托。
好多客戶經(jīng)理說，那你做遺囑信托，遺囑信托的一個問題是你遺囑信托是依賴遺囑的。萬一你遺囑本身它的效力有問題，那么最后就會讓你的信托變成無源之水，然后就是變成無土之木。在這種情況下，其實有一個很好的案例，就是當時梅艷芳那個案例。梅艷芳當時做的就是一個遺囑信托，而不是一個生前信托。就導致了最后梅媽頻繁地挑戰(zhàn)遺囑的效力。他知道一旦遺囑無效了，遺囑信托就沒有資金，就是這這個這個就進程就不合理了。所以說他也不敢挑戰(zhàn)信托，信托很難被擊穿。但是他挑戰(zhàn)遺囑，那就會造成一直的頻繁的訴訟，把很多的信托資產(chǎn)都變成訴訟費，最后掏出去。
所以實際上就是說我們可以剛才給大家講這些的話，就是說保險金信托的話，它可以做到這一點。就是說我在的時候，我能掌控一切的時候，我不用信托。而且我還去保證一個安全穩(wěn)健的一個投資，甚至還有杠桿放大的功能。有一天我不在了，然后這個信托立馬就能夠去按照我的意愿去。我需要這個信托的時候，由信托來替我掌控。其實確實保險它的這種保險金信托的它的這種形式的安排，恰好滿足了客戶掌控欲的這種情況。但是如果是直接做一個家族信托的話，提前讓他失去掌控，他可能還不高興。但是也有一些客戶說，我就希望你能夠把所有的資產(chǎn)全幫我放進去。
我最近接了一個客戶，是希望把他的上億元的茅臺酒放進去，我也是很頭疼。因為茅臺酒它作為一種動產(chǎn)，和古玩字畫藝術品一樣的道理。我怎么給它估值，我怎么給它鑒定真?zhèn)?，我怎么給它做安保。然后如果這些我做不到的話，我敢接這一單嗎？我接一單我賠一單，對不對？
然后接下來的話就是說如果客戶堅定的非得要做家族信托。也是可以的。其實我我從來不會跟客戶反倒說一定要怎么樣，而是說家族信托也很好啊，但是保險也很好啊，解決的是不一樣的問題。你如果覺得保險金信托太單一的話，你可以做家族信托加保單。
第四個的話就是現(xiàn)在信托公司裝入保單的話，是按照保費還是按照保額。其實這個剛才給大家已經(jīng)說過了，有的按總保費，有的按總保額。有的信托公司說你可以是壽險的話按總保額，然后年金險的話按總保費，但是這種衡量標準在保險公司看來是有問題的。比如說增額終身壽險，他 300 萬的總保費，它的保額可能只有幾萬塊錢。但是它名字又叫增額終身壽險。在信托公司看來，你壽險的話要按總保額，那就虧了。那什么時候那 300 萬的話，總保費的話保額才 3 萬塊錢的話，那得交多少總保費才能讓保額夠 100 萬？所以在這種情況下的話，實際上如隨著這個保險產(chǎn)品的升級更新?lián)Q代，信托公司它的后臺的合規(guī)的相應的規(guī)則也在做相應的調整。
然后現(xiàn)在大部分信托公司意識到增額終身壽這個問題以后，就是放開說你總保費或總保額。有的信托公司說你 ABCDEFG 這五張保單都放進去的話，你同意按總保費或同意按總保額。也有的保險公司，信托公司就特別的 nice，你可以哪個取高，比如說你這個的總保費高，那個的總保額高，然后你可以壽險的總保額加年金險的總保費，還有的就比較堅定的就是取，就是說你必須某一類產(chǎn)品，某一單產(chǎn)品夠 300 萬總保費，或某一種產(chǎn)品夠 300 萬總保額，然后才可以放。實際上就是所謂的保費和保額的話，不取決于某一個所謂的既定的，它還是談出來了，大家發(fā)現(xiàn)了嗎？還是保險公司和信托公司去溝通去談出來的。
第五個保險金信托可以追加現(xiàn)金不？然后實際上現(xiàn)在追加現(xiàn)金的話，其實我們都普遍的在 1.0 和 2.0 中間的話，有的時候會管它叫 1.5。就是說你比如說你已經(jīng)夠 300 萬的，總保額的一張保單了，然后你可以再追加 700 萬現(xiàn)金，就類似這種。然后會有的信托公司的話，就是說你可以追加超過 100 萬就可以追加現(xiàn)金，超過 100 現(xiàn)金就可以追加。其實能不能追加現(xiàn)金，然后追加多少才被接受，也是保險公司和信托公司它的運營規(guī)則，它的合作協(xié)議談出來的。然后他的合作協(xié)議，他的運營規(guī)則實際上就是隨時根據(jù)形勢是可以去變化的。然后我們如果有客戶有相應的需求的話，是可以從客戶端向上觸動然后這種變化的。
接下來的話是保險端有應對風險的功能，信托端在財富管理的操作中是不是類似基金定投？是這樣的，就是說如果它后邊的這些現(xiàn)金的部分，比如說假如說比如說 2.0 的版本，或者是說在被保人身故以后，那么 300 萬的身故理賠金進信托基金里面來，進到信托里邊來。然后它的運動模式的話實際上就是說要么是全權委托型的，所謂的全權委托型就是說，信托公司想怎么投，然后就是按照信托公司這邊的話，那當時畫的這一個圈，剛才不是給大家說了，畫了一個圈兒，哪些能投，哪些不能投。比如說現(xiàn)金管理類不超過百分之百，然后固定收益類不超過 80%，然后這個權益類不超過 40%，然后這個金融衍生品不超過 20%。
就類似客戶在畫的這種圈。就基于這些圈兒的話，信托公司啟動全權委托模式。第二種模式的話叫投資指令型，剛才其實跟大家也已經(jīng)講過了，就是說信托公司你說怎么投不行。然后我還是更相信我的家族成員。
我的家族成員里邊的話，第一順位投資指令人是委托人自己。那委托人在世的時候，委托人放進去的現(xiàn)金怎么投，委托人自己說了算，然后投是投公募，還是投私募，還是投這個集合信托計劃，還是投銀行理財。你高興就好了，那委托人指令行嗎？然后你投你你想投什么的話，然后我們就按照你的指令去幫你去市場上去采購，去該臨柜臨柜，然后去該簽協(xié)議簽協(xié)議。那有一個好處的話，就是說不需要每次都上路了。信托公司他作為投資人，他去簽合同爬取錄，然后客戶省事兒了，這也是一個營銷點。
然后還有一種可能性就是說它不是 500 萬，是一千萬幾個億的資金。它可能的話就只有 100 萬。100 萬的話我可能買任何一只單一私募基金都不夠?，F(xiàn)在好多私募基金起投門檻 300 萬，然后在這種情況下，可能就是買的是公募基金。相對來說門檻低一點的就是產(chǎn)品類型，它其實取決于資金量，還有就是說不同的資金量以及要給客戶做風險測評，客戶不同的風險偏好，以及他更相信他的家族成員的投資能力，還是信托公司作為全權委托人，他信托公司的他的職業(yè)道德素養(yǎng)和專業(yè)能力。其實這也是一些存在各種變量的一些因素，各種變量都會造成最后我出現(xiàn)的投資模型會不同。
然后第七，這個相對來說比較敏感，代持的話會有一個什么問題呢？比如說我的大量的資產(chǎn)放到了我的妹妹的名下，然后我就覺得好多東西的話我不方便用自己的名字，我就放到我妹妹名下。如果這種情況下做保險金信托的話，也就意味著我們信托公司在啟動反洗錢審查的時候，我們要審的是我妹妹。如果我們雖然她是一代持人，她名下有上億的資產(chǎn)，但是她的職業(yè)是一個家庭主婦，她名下沒有任何的收入來源，那這時候信托公司是過不去的。所以說如果我要審的話，我不管她是不是代持人我都要審這個人。她有沒有一些特殊的職業(yè)類別，她有沒有列入被執(zhí)行人黑名單，然后她是什么職業(yè)，她這種職業(yè)的話是不是我們需要額外警惕的職業(yè)，然后都需要審，審委托人。我們從我們這個角度來看，我們沒有所謂的代理人不代理人這個概念，就是委托人我就審這個委托人，如果審得出來過得去那就收，如果過不去就不收，是這樣的。
還有就是說基于一些反洗錢審查的擔憂。在海外的話，受益人可以寫男朋友女朋友，甚至可以寫貓對吧？老佛爺?shù)呢垺５窃谥袊脑?，你雖然可以不是配偶、父母、子女這種近親屬的關系，但是你必須是有一定的親緣關系或者是姻緣關系的人。就是直系血親或者三代以內旁系血親以及他們的姻緣關系的人，比如說侄媳婦兒，這個都可以。但是如果不是三代以內旁系血親，提供不出來這個親緣關系證明的話，沒有親屬關系證明我們是不敢收的。您這個的話是一定會被監(jiān)管處分的，所以說？如果代持人是我兄弟，但是所謂的兄弟是拜把子兄弟，那 sorry，根本就受益人就是代持回歸，這個根本就是一個偽命題。
然后接下來的話就是 8，如果投保人和被保險人不一樣，那就是不同投不同背。然后投保人交費期間中途身故了，這個保險會變成遺產(chǎn)嗎？然后其實在海外的話，因為剛才也給大家說了我的背景就是有有學香港的、美國的這些從業(yè)的資質。然后在海外的話很明確，這個保單如果投保人去世了，就會列入投保人的遺產(chǎn)。所以在海外買保單的話，一般都會在去律師樓立一個遺囑，就防范這種情況的出現(xiàn)，或者是有第二投保人的提前的設計。如果沒有的話，那可能就是又要變成遺產(chǎn)。
但是在中國的話，這種情況就相對來說的話，就相對比較模糊。但是目前各個信托公司的話，也就會說就會就就各個保險公司說錯了，各個保險公司就會覺得如果繼續(xù)有人可以來去交保費的話，那么我這張保單就不會去失效。如果沒有人來交保費了的話，那這張保單可能就會涉及到會失效掉。也有可能會涉及到要做要么你做減額交清，要么視為退保，把保單現(xiàn)金價值去歸還。所以說剛才給大家說過這個案例，就是說我給我老公買了一張保單，我老公是被保險人，他還健在，但是我沒了。然后這種情況下，保單保險金信托是不是根本就沒有成立？要很負責任跟大家講，保險金信托合同成立的時間點是在委托人，也就是投保人簽署信托合同時而不是被保險人身故時。所以說這一點大家一定要記住。
我們經(jīng)常會這樣去給大家形象生動的去做一個比喻。保險金信托它是一個休眠信托，它在沉睡，那么這個休眠信托的話是必須要去必須要用一個動作去喚醒和激活的。它雖然現(xiàn)在在沉睡，但是它是它它就像一個休眠火山一樣，它是一直活著的。它是從它誕生的那一刻起，它就已經(jīng)是成立，已經(jīng)是生效了的。只要是他簽字的委托人簽字那一刻起就已經(jīng)成立且生效。但是他在休眠，然后他被喚醒是需要被保險人身故或者是如果是年金險的返還，然后通過信托去領取的話，有錢進入到信托里邊來，然后去激活這個信托的。所以說這個的話說信托未成立這個說法是不對的。
保險金信托合同簽署之日起，合同已成立，然后就是剩下的費用誰交。這個問題的話，其實就是，剛才說的，如果有人交費，保險公司就認為這個合同繼續(xù)存在。然后只要是這個合同繼續(xù)存在，我們只是一個被動承受者。信托公司只負責在被保險人身故以后，作為被動承受的人當受益人。然后把保單的身故理賠基金給接到信托基金里面來，然后再去分出去就可以了。但是如果有人不交保費了，這張這個保險保險金信托就會變成無源之水。因為保險都失效掉了，那么何談保險金信托的未來的資金？
第九，信托公司會不會破產(chǎn)清算？之前有一種說法說保險是不會破產(chǎn)，保險公司不會破產(chǎn)，然后只有保險公司不會破產(chǎn)。這種說法其實是不對的。因為大家翻翻保險法第 89 條和 92 條講的很清楚。經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司，除合并、分立以外不得解散。經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司，如果是破產(chǎn)清算的，必須其他經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司予以接受轉讓。其實它是一個監(jiān)管制度平移原則接受轉讓，所以保險公司是可以破產(chǎn)的。
同樣的道理，信托公司也是可以破產(chǎn)的。信托法第 39 條也講到了同樣的平移原則和監(jiān)管制度。如果信托公司破產(chǎn)清算，然后必須其他具有受托事務執(zhí)行的信托公司來接受轉讓，接來接管這筆信托財產(chǎn)。他破產(chǎn)清算只能破產(chǎn)清算它的固有資產(chǎn)，不能破產(chǎn)清算他這個受托事務執(zhí)行的這個那受托的信托財產(chǎn)也跟保險的保單是一樣的道理。你你你可以破產(chǎn)，你破你自己的嘍，然后你自己的財產(chǎn)用來去償還償債嘍。
然后同時的話，在信托里邊也有一個和保險相應的安排，就是信托業(yè)保障基金。信托業(yè)保障基金是一個什么東西呢？如果是資金類的，就比如說現(xiàn)金，現(xiàn)金進入了信托，它是按照現(xiàn)金的 1% 來交。因為信托業(yè)保障基金管理辦法的話，現(xiàn)在資金信托是百分之一定向存儲的。信托業(yè)保障基金什么時候這個信托最后一筆錢要去分配了，然后分完這筆錢信托就終止了。那就隨著最后一筆錢一塊兒給到受益人。然后如果是財產(chǎn)權信托，那么保險金信托的話，它之所以能夠把門檻降下來，降到 1000 萬以下，是因為他以保險以財產(chǎn)權信托的方式來做的，這個保監(jiān)的相應的立項，以及做的相應的法審，以及做的相應的中信等等登記，銀監(jiān)的非銀處的報備。所以說在這種情況下，財產(chǎn)權信托的話，實際上它的信托業(yè)保障基金的話，它不是按照不是按照這個，資金信托這 1%。
因為沒有資金，它是按照財產(chǎn)權信托。財產(chǎn)權信托的話，實際上是按照信托報酬的 5% 來去收取。信托報酬其實就是那個信托的設立費。然后目前大部分信托公司的話選擇暫時免收什么時候，那么到有信托年管理費可以收到的時候，其實就是還是被保人去世，這個休眠信托被激活的時候，才會有這個信托行業(yè)保障基金的收取。這個收取的話其實它不是費用，它只是一個定向存儲，定向存儲到信托業(yè)保障基金以后，然后只是存起來了。但是它的收益非常的低，目前年化回報率在 1.7% 左右。
然后第十，客戶保險配置的已經(jīng)比較全了，怎么再讓客戶配置保險金信托？這個問題問的特別好啊，因為之前的話好多的客戶經(jīng)理都問了同樣的問題。然后我給大家經(jīng)常會開玩笑給大家回答，就說我跟你們一樣，貧窮限制了我的想象力。對我也經(jīng)常會覺得，客戶年交保費已經(jīng)幾千萬了，然后在這種情況下我還讓他再買一個，總保費上億的單子，或者總保費幾千萬的。我覺得是不是有點薅羊毛薅禿了，out 了。還有的時候會覺得，是不是都把資產(chǎn)都配置到保險里邊不科學，自己也會有這樣的一些想法和擔憂，后來發(fā)現(xiàn)就是我能看到的客戶的資金的話，往往是客戶的冰山一角。
然后客戶如果你在你客戶在在咱們行的話，放了可能 1000 萬，意味著他可能至少在十個行，每個行放了 1000 萬。你只要是就是這樣用這個數(shù)字去評估，然后就不會覺得客戶已經(jīng)買了很多了。所謂的多只是我們覺得的多，而不是客戶實力的多，這是第一點。第二點的話就是說我在跟客戶談，客戶也說我已經(jīng)買了很多了，我不想再買了。然后這個時候的話，我有時候就會給客戶講講那個保險信托回歸到本源保險金信托的功能。我我有我有一次的話，我就給客戶講了一個我自己的實際操作中的案例。然后我在 2021 年 8 月份接了一個我從業(yè)職業(yè)生涯以來最小的一個委托人客戶。
這個客戶只有 19 歲，他的媽媽是在 2020 年 8 月份去世的。他是在他媽媽的葬禮之后，就來找的我們。然后說這是他媽媽的生前遺愿，想要做一個家族信托。他媽媽說我之前給你買了一張大額的人壽保單，保額的話是 1600 萬。然后我還在某銀行有 1000 萬的存款，在某三方財務管理公司有 1000 萬的存款。這 3600 萬的話，我擔心你亂花，因為你看你隨便買一身衣服的話就幾十萬，隨便買一條皮帶的話幾十萬。然后那天他來找我的時候，他剛從 SKP 出來，對吧？又買一雙鞋，然后 gucci 的。
在這種情況下，他比較擔心他的 3600 萬能花多久的問題，他媽比較擔心這一點，就是生前遺愿說，我已經(jīng)來不及給你做這個家族信托了，因為我這個癌細胞已經(jīng)擴散了。然后原來是宮頸癌，宮頸癌轉肝癌，然后就會根本就不太可能再下得了病床了。我我我做不了這個事情了，但是你記住這一點，然后你過就是在我的葬禮之后，你就要去做這件事情。所以說當時的話，我們就很惋惜很惋惜就是如果當時這個客戶的 1600 萬的這個保額，他直接指定受益人沒有寫他的女兒，他的指定受益人直接就寫成一個保險金信托，那么就不會因為這個遺憾，然后就是在自己生前拽著女兒，把讓女兒去做家族信托這個事情變成遺愿。這個女兒的話，當時她，第一次來找我們的時候，就特別官方，書面的那種話說，我特別感謝我的母親，為我提前做了這么好的安排。然后有幾個家庭能夠有那么超前的意識，有那么提前的規(guī)劃，又有這樣的一些資金的實力，能做這個事情，等等等等，都是官話套話。
但是在 2020 年 10 月份的時候，這個女孩在廈門的一家民宿里邊給我打電話，說說姨姨，我現(xiàn)在在廈門一天 200 塊錢一天的民宿里面給打電話，您相信嗎？我平常都是住五星級，非五星級酒店不住，然后一晚低于 2000 塊錢的酒店不住。我現(xiàn)在其實在住一個 2200 塊錢民宿。我說怎么了？他說這不是我爸跟我媽早年間就離婚了，然后現(xiàn)在我媽沒了，我爸基于對我的關心，然后就說要限制我的這個現(xiàn)金的消費，然后跟會計這邊商量，錢不給我發(fā)。我姥爺這邊的話，說，說那個，你你你爸跟你媽離婚了，然后你爸跟你媽就你一個孩子。你媽媽的受益人我也問了律師了，然后這個就咱倆，然后你看你的銀行的，你我知道你媽媽在銀行有 1000 萬，然后在三方財務管理公司有 1000 萬，這 2000 萬咱倆平分，然后咱倆去做個公證。然后他，姥爺說，你看你媽生前說了，然后我跟你這個小姥姥，然后這個保姆 13 年 13 年照顧他的一個保姆說這個她也觀察 13 年了，然后差不多該結婚就結了。
然后就是說說讓我倆結婚，然后我我我你也別怨給我，我就那么大歲數(shù)了，我就想給自己一個保障，也讓你給你小姥姥一個承諾。我心想你承諾自己用自己錢去承諾的，但是現(xiàn)實就是如此。然后他的父親他覺得不能相信，然后他的財務總監(jiān)他覺得不能相信，他的姥爺他覺得不能相信。在這種情況下，她去找到了她的男朋友，她男朋友在廈門。然后她男朋友她去了以后，她男朋友就把她手機里面所有的微信，電話里邊的，除了一些咨詢公司法務的相應的公司，然后還有就是理財公司的人的電話以外和微信以外，其他所有人的微信和電話全部都刪除了。
然后就是那女孩去哪兒他去哪兒，那女孩覺得限制了他的人身自由，然后就想跟那個男孩提分手。那男孩就一把掐住那女孩的脖子，就把他的頭往這個墻上去撞。所以他后來逃出來在民宿里打電話，他說我不知道我還應該怎么辦，我該找誰，我不知道我該怎么辦。然后當時的話，我們其實就給那個年交幾千萬的那個客戶就講了這個事情。然后我說非常遺憾，我剛才看了您所有的保單，然后這些您之前買的這些保單的這些保險公司的話，沒有一家開啟保險對接信托的服務。
但是我也很負責任的告訴您，隨著保險金信托業(yè)務，然后您保險金信托業(yè)務 2014 年才有國內家族信托第一單，到現(xiàn)在的話也不過將近八年，七年也不過七年的時間。然后我相信未來的某一天，所有的保險能進所有的信托，您信嗎？或者我信。但是您現(xiàn)在需要做的是提前鎖定您的權益。有一天可能確實所有的保險能進所有的信托了，但是來不及坐下的安排。或者是說受益人只寫了孩子，那您 40 歲才有的您的小孩，然后您的小孩現(xiàn)在才六歲。您的愛人的話是有前任婚姻，前任婚姻是生育了很多的子女等等等等。然后客戶說你別說了，你告訴我怎么辦手續(xù)。其實有的時候也不需要做過多的專業(yè)性的梳理，也不需要去強求客戶。有的時候可能把我們見到的那些血淋淋的案例告訴客戶。