一、E租寶詐騙案件背景

在上一期節目中，我們為大家解密了泛亞欺詐案件，案件涉及20余省市，有22萬投資者深陷其中，涉案總金額達430億之巨，在P2P詐騙案中，騙術可謂一山還有一山高，小編本著執著到底，語不驚人不死休的原則，本期所要為您說的是比泛亞詐騙還勁爆一個level，波及范圍更廣，影響更大，時間更短、知名度更高的詐騙案件——E租寶。時間不到兩年，卻長成700多億的規模，涉及90多萬投資客的金融怪獸！

E租寶這一金融理財產品上線時間共505天，吸金達747億，涉及90多萬投資用戶，在互聯網金融行業中占據了僅次于陸金所、網信理財、紅嶺創投的第四把交椅，可以說E租寶打個噴嚏，整個互聯網金融行業都會感冒。本著創新的思路和態度，監管層對金融創新的態度可以說是積極的、包容的，這或許就是互聯網金融能快速發展到今天這一規模的最大外部條件之一。雖然媒體上對于P2P平臺跑路的消息不絕于耳，但是從我們實際接觸到的項目來看，規范正規的公司還是占多數，基本保持了相對的嚴謹和規范。

任何新興事物的興起都會經歷反復和波折，金融創新這條路由于E租寶的出現，使其發展遭受致命打擊，監管層的態度是否由此會改變我們仍需期待，但很有可能的是，在經歷了這么多形形色色殊途同歸的平臺詐騙后，對互聯網金融P2P行業本就信心不那么足、甚至可以說脆弱的用戶，未來會去哪些投資領域呢？

二、E租寶案件回顧

2012年丁氏家族開始正式涉足金融行業。

2012年3月，由鈺誠新材料公司、格蘭伍德進出口有限公司、安徽鈺誠投資發展股份有限公司三家共同出資組建，成立安徽鈺誠融資租賃有限公司（以下簡稱鈺誠融資租賃），屬中外合資企業，注冊資本3000萬美元。這樣，第一步大框架就搭建好了。

鈺誠融資租賃成立之后在宣傳中稱自己是一家經營規模超百億的大型融資租賃公司，是安徽規模最大的中外合資融資租賃公司，同時也是全國規模最大的中外合資融資租賃公司之一。在E租寶詐騙案件中，名不副實的鈺誠融資租賃在E租寶非法金融活動中的地位是不可或缺的。

2013年3月15日，丁家正式成立安徽鈺誠控股集團股份有限公司（以下簡稱鈺誠集團），公司認繳注冊資本為50億元，實繳注冊資本1000萬元，法人代表高俊俊。丁寧、丁甸、丁延柏、宋淑俠、高俊俊均為自然人股東。它宣稱自己是以融資租賃主導的金融服務為核心，以高新技術制造業、現代服務業等為支柱的綜合性集團。

正是有了這樣的背景，在這樣的基礎之上，也就順利的催生出了E租寶。

2014年2月E租寶成立，2014年7月正式上線，注冊資金1億元，總部位于北京，全稱為“金易融(北京)網絡科技有限公司”，隸屬于鈺誠集團，平臺交易的資產主要是融資租賃債權。根據他的官網顯示，其5名管理團隊成員全部來自鈺誠集團，包括鈺誠集團董事長張敏、鈺誠集團董事、首席執行官彭力都是e租寶聯合創始人。但尚未發現E租寶與鈺誠集團存在股權關系。

從E租寶這款金融產品上線的短短一年半時間當中，E租寶撮合交易額超過700億元，成交額環比增速在30%-70%之間，2015年下半年成交額更是增長了6倍。根據其官網數據顯示，截至12月3日，e租寶注冊用戶已達489.9萬人，累計投資金額為729.53億元。這一數據已經可以排名行業前列，超過很多經營數年的老牌P2P公司。

在傳出“被經偵調查”的當晚，E租寶官網上公告稱，“網絡傳聞說是E租寶員工被帶走調查，經與深圳公安部門最新核實了解，本次是對E租寶深圳某代銷公司和其他相關公司的調查，只是對互聯網金融行業的例行檢查，目前檢查全部結束，相關配合調查人員已經全部返回?！备鶕﨓租寶的工作人員所說，被調查的深圳這家公司與E租寶及鈺成集團無任何股權關系。

7月13日前提交復核申請，7月18日公安機關通報信息復核截止。8月16日：北京市人民檢察院第一分院于2016年8月15日依法受理。

截止本文寫作時，可以看到，E租寶投資人要拿回投資款，任重道遠。

三、E租寶騙局主要特征

四、E租寶欺詐騙局的啟示

P2p欺詐騙局我們已經講過2期了，在這兩期中我們都可以發現一些共性的東西，都有大規模在各種媒體大肆做廣告，都是高收益率誘惑等等。

 

 

依據《刑法》第一百七十六條之規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，構成非法吸收公眾存款罪。依據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

 

 

即構成非法吸收公眾存款的四要件是：1吸收資金，2公開宣傳，3承諾還本付息，4向不特定對象吸收資金。根據以上四點，E租寶案件具備構成非法吸收公眾存款的四大要件。

根據警方的調查顯示，丁寧的私生活極其奢侈，揮金如土，贈與他人的現金、房產、車輛、奢侈品價值高達10億余元。在整個集團內，高管的年薪都是超高的，普通員工的工資也比行業平均水平有很大的差距，還有其他各種情形，就不一一表述，這些做法直接或間接導致投資者的資金被占用揮霍掉，投資者辛苦的血汗錢就這樣成了他人嫁衣。所以在以后如果在有類型情況，各位投資者朋友一定要看好自己的荷包，你看中的是高收益，人家相中的是你的本金！