P2P欺詐騙局我們已經(jīng)講過兩期了，不管是第一期的泛亞，還是第二期的E租寶，在開始給人的感覺都是很好的，一水兒的企業(yè)集團(tuán)，資本雄厚，口號響亮，職員個(gè)個(gè)衣著光鮮，名牌耀人眼球，在這些細(xì)枝末節(jié)上總是做的很好，但真正落實(shí)到能體現(xiàn)實(shí)力的主營業(yè)務(wù)上確大都不盡如人意

一、綜述P2P

 

P2P發(fā)展至今，行業(yè)規(guī)模越來越大，影響范圍也越來越廣，從國家宏觀面上來講，對外：全球現(xiàn)在處于新格局，中國也進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。工業(yè)4.0將引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)邁入“新經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，中國經(jīng)濟(jì)也面臨結(jié)構(gòu)性升級換代。對內(nèi)：“一帶一路”偉大戰(zhàn)略的布局推進(jìn)，亞投行落地進(jìn)一步給經(jīng)濟(jì)注入活力。在新的經(jīng)濟(jì)形勢下，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級，進(jìn)入了“全民創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)”時(shí)代。

俗話說“兵馬未動(dòng)糧草先行”，中國經(jīng)濟(jì)向更高層面升級轉(zhuǎn)型更好的適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)，企業(yè)的發(fā)展需要?jiǎng)?chuàng)新適應(yīng)新常態(tài)下的環(huán)境，新環(huán)境、新常態(tài)需要全新的金融環(huán)境來支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新金融里面的一個(gè)明星恰逢其時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)融入到每一個(gè)人的生活之中，不管是小到買一瓶水一包紙巾都可以通過支付寶、微信支付，還是想把零錢做成一個(gè)小小的投資理財(cái)，都有各種途徑來實(shí)現(xiàn)，各種寶寶類產(chǎn)品層出不窮，在眾多的互金模式中異常突出。

在P2P平臺(tái)地域位置上，八成多位于廣東、北京、山東、浙江、上海等五省市。

只有1/5的P2P平臺(tái)有風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，1/4的平臺(tái)有資金托管，不到50%的平臺(tái)能夠提供保障。這就說明我們的金融業(yè)、銀行業(yè)還有更多機(jī)會(huì)給他們提供更多服務(wù)，也能更好地促進(jìn)P2P行業(yè)發(fā)展。

二、問題平臺(tái)的共性

 

 

1、短標(biāo)突然增多，整體標(biāo)的增加趨勢變快：

一般一個(gè)平臺(tái)的業(yè)務(wù)在一定時(shí)期內(nèi)是穩(wěn)定的，短時(shí)間內(nèi)在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境沒有明顯向好的方向改變的的時(shí)候，吸金欲望突然如此強(qiáng)烈，明顯不正常，屬于異常商業(yè)波動(dòng)。當(dāng)這種情況發(fā)生時(shí)，這就極有可能是平臺(tái)在跑路前想要好好“撈一筆”。

 

2、長時(shí)間未發(fā)標(biāo)：

平臺(tái)業(yè)務(wù)趨于僵尸化，長時(shí)間沒有更新標(biāo)的，慢慢淡化曝光率，之后沒有下文，甚至就直接消失。

 

3、提現(xiàn)速度變慢或者提現(xiàn)環(huán)節(jié)更加復(fù)雜：

當(dāng)平臺(tái)的提現(xiàn)時(shí)間突然間延長并且流程與之前的流程相比較更加復(fù)雜增加提現(xiàn)的難度，這就有可能是大部分資金被抽走，流動(dòng)性趨緊，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)惡化，這也是平臺(tái)準(zhǔn)備跑路的所釋放的一個(gè)強(qiáng)烈信號。

 

4、辦公地點(diǎn)不穩(wěn)定更換頻繁：

辦公地點(diǎn)一般來說是經(jīng)過精心選擇的，正常的公司都不會(huì)三天兩頭沒事搬家玩，這也是體現(xiàn)一種職業(yè)素養(yǎng)，對風(fēng)控的把握能力，經(jīng)常更換辦公地點(diǎn)的平臺(tái)，也是平臺(tái)不正常經(jīng)營的一種征兆，例如去年深圳e租寶的辦公場所在半年內(nèi)就更換了好幾次。

 

5、對員工工資的發(fā)放拖欠：

在正常的、良好的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)體系下，工資部分是非常穩(wěn)定的一部分，當(dāng)開始拖欠員工的工資這種情況發(fā)生時(shí)，此時(shí)，意味著平臺(tái)的資金已經(jīng)嚴(yán)重緊缺，基本上會(huì)在兩個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)大規(guī)模的兌付問題，繼而跑路。

 

6、運(yùn)營模式多元化：

目前P2P平臺(tái)運(yùn)營存在多種模式，其中最常見的一種即為“純中介模式”。

 

7、超出行業(yè)水準(zhǔn)的高收益率：

據(jù)統(tǒng)計(jì)，P2P行業(yè)綜合收益率為10.25%，大型平臺(tái)的平均收益率目前已經(jīng)下調(diào)到了10%以下。

 

8、出現(xiàn)問題后用債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)來轉(zhuǎn)移注意力：

當(dāng)P2P平臺(tái)運(yùn)營中出現(xiàn)提現(xiàn)困難、擠兌情形時(shí)，P2P平臺(tái)往往會(huì)采取多種變通手段以維持運(yùn)營。其中一種典型作法是“債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)”。

 

9、涉嫌非法集資類：

P2P平臺(tái)通過網(wǎng)站往往會(huì)很明確的標(biāo)識(shí)出諸如一定期限內(nèi)保本付息或高額回報(bào)之類的宣傳口號，這與《非法集資解釋》中的要件相符，再加上P2P平臺(tái)通常會(huì)要求出借人將款項(xiàng)先行轉(zhuǎn)入平臺(tái)賬戶，借款人在還款時(shí)也被要求轉(zhuǎn)入平臺(tái)賬戶，這很容易形成資金池，此時(shí)平臺(tái)涉嫌非法集資或非法吸存的要件已經(jīng)齊備，這樣做操作的可能性就很大。具有以下幾類產(chǎn)品的平臺(tái)，請千萬別碰：① 流動(dòng)性高、宣稱‘可以隨時(shí)贖回’的P2P產(chǎn)品；② 只有產(chǎn)品名稱、收益率、期限、起投金額的產(chǎn)品；③ P2P平臺(tái)先從第三方受讓債權(quán)，然后轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)投資者的產(chǎn)品；④ P2P網(wǎng)貸基金產(chǎn)品。這四類平臺(tái)，非法集資的嫌疑非常大。

三、如何識(shí)別P2P平臺(tái)詐騙

 

典型意義上的P2P是被社會(huì)認(rèn)可、需要的一個(gè)社會(huì)組成部分，因?yàn)樗黄鸬揭粋€(gè)信息中介平臺(tái)的作用，也不會(huì)存在跑路的問題。但現(xiàn)實(shí)情況是，基本不存在理論中的那種平臺(tái)，那我們應(yīng)該怎么做呢？接下來就由小編來帶領(lǐng)大家梳理一下：

 

1、投資回報(bào)率是否異常

因?yàn)槊恳粋€(gè)行業(yè)打架都處于同一水平之上相差不會(huì)太多，如果相差太多，那在這一平臺(tái)并沒有其他突出的特殊之處之外，那就只能是他有鬼了。天下沒有免費(fèi)的午餐，高收益或許是借貸方為迅速吸納資金打出的幌子。

 

2、投資資產(chǎn)標(biāo)的的信息披露是否完整。

投資人在投資前要對所要進(jìn)行投資的標(biāo)的進(jìn)行相近的盡調(diào)，如果自己能力不足可以請專業(yè)的理財(cái)師或者其他業(yè)內(nèi)人士，如果說競爭對手方的人士最好，這樣可以通過另外的角度重新審慎自己所想投資的標(biāo)的是否安全可以真實(shí)無誤。

 

3、過于夸大平臺(tái)上的產(chǎn)品無風(fēng)險(xiǎn)、高收益
誤導(dǎo)投資者以為是保本型產(chǎn)品。

但凡是投資幾乎都是有風(fēng)險(xiǎn)的，并且資產(chǎn)標(biāo)的也沒有明確說明是無風(fēng)險(xiǎn)的，一些問題平臺(tái)宣傳高收益的同時(shí)還宣揚(yáng)無風(fēng)險(xiǎn)，典型的欺騙行為。在這種情況下，投資者需冷靜從不同角度來審視P2P平臺(tái)上的產(chǎn)品，牢記風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)是正相關(guān)的，對自己想追求的高收益，就要充分考慮對投資風(fēng)險(xiǎn)的接受能力。

 

4、通過第三方評級機(jī)構(gòu)了解到的對平臺(tái)的評級是否很低。

一般說來，第三方評級機(jī)構(gòu)可以從P2P平臺(tái)的多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)、業(yè)務(wù)指標(biāo)、發(fā)展前景、可持續(xù)性、管理團(tuán)隊(duì)素養(yǎng)、同行業(yè)比較等多維度考量，盡可能的給出客觀中肯的意見以供投資者參考，所以投資者在進(jìn)行投資前對平臺(tái)進(jìn)行全面了解調(diào)查時(shí)，可以借助網(wǎng)絡(luò)信息查詢是否有第三方評級機(jī)構(gòu)對該平臺(tái)進(jìn)行過評級。沒有評級或者評級過低必然存在問題。

 

5、在資金管理上，是否是第三方托管。

根據(jù)監(jiān)管審慎原則，要將自有資金與客戶資金相分離，定期審計(jì)，防止對客戶資金的不正當(dāng)利用，正規(guī)的P2P平臺(tái)都有著可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，會(huì)主動(dòng)啟用第三方資金托管服務(wù)，了解一個(gè)平臺(tái)，看他有沒有第三方資金托管，有沒有和銀行合作或者第三方支付機(jī)構(gòu)合作是最直接的方法。并且還要注意到，平臺(tái)所說的落到實(shí)際上是不是真的第三方資金托管，還是打到平臺(tái)自己的賬戶上。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)發(fā)展時(shí)間尚短，經(jīng)過前幾年的野蠻生長，今年行業(yè)法規(guī)的出臺(tái)也算是讓這一行的發(fā)展從最開始階段進(jìn)入到一個(gè)新時(shí)期，沒有必要因噎廢食，因?yàn)橐恍┢脚_(tái)的跑路而對整個(gè)行業(yè)畏懼，每一個(gè)行業(yè)的最初總是會(huì)有這樣那樣的問題，發(fā)現(xiàn)問題改正問題，給其他守規(guī)矩的好平臺(tái)一個(gè)發(fā)展壯大的機(jī)會(huì)，也給自己資金尋找一個(gè)高效利用的新途徑，自身也要不斷學(xué)習(xí)，與時(shí)俱進(jìn)，只有不斷學(xué)習(xí)，才不會(huì)被那些騙局很容易的騙過。投資需謹(jǐn)慎，且行且珍惜！