最早的“保險”契約可以追溯到中世紀的意大利，契約形式是一種船舶抵押貸款契約。貨船所有人以船舶為抵押去借錢，雙方約定如果船舶能夠順利結束航程，借款人就償還本息；如果船舶中途沉沒，借款人就被免除債務。這種契約與當今保險的本質非常相似。

起初，參與這種契約的借款人還是船貨的所有者，或和其有密切厲害關系的人；但隨后一些投機商也加入其中，他們與正在海上航行的船、貨沒有任何關系，只是希望船貨遭遇不測，不能安全返航，以便自己獲得巨額賠償。海上保險淪為賭博的工具，更有甚者惡意破壞航程騙取保險金。

這就是沒有規(guī)定保險利益人的結果。所謂保險利益人，說白了就是因為標的物的損壞，而遭受相應損失的人。老王家失火了，老王有損失，所以老王可以對他的房屋投保，但隔壁單元老李不行，他沒有理由為房屋購買保險。財產(chǎn)險的保險利益人很容易判斷，但人身保險的相關利益者，就要分情況討論了。

《中華人民共和國保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：
(一)本人;
(二)配偶、子女、父母;
(三)前項以外與投保人有撫養(yǎng)（長輩對晚輩）、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系（晚輩對長輩）的家庭
   其他成員、近親屬;
(四)與投保人有勞動關系的勞動者。
   除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，
   視為投保人對被保險人具有保險利益。
訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。

保險利益的存在有兩大功能：遏制賭博行為和防止道德風險的發(fā)生。這其中的道理很易理解：

保險關系中的投保人需要按約定繳納保險費用；

但是否能得到保險賠償，

取決于合同中約定的保險事故是否發(fā)生；

保險金的受益人是否遭受了損失。

一 位父親為女兒購買人身保險，其初衷自然是希望女兒能安康的生活成長，而不是女兒遭遇不幸自己領取保險金。 在這里，父親對女兒就存在保險利益。但倘若一位陌生人為這位父親的女兒投保，陌生人的初衷是為獲得保險金，在賭女兒會不會發(fā)生意外事故，必要時甚至會自己 創(chuàng)造“意外事故”。

而正因為保險合同帶有射幸性質：投保人有可能獲得遠遠大于所支付的保險費的效益，所以為了防止不法之徒利用他人之財產(chǎn)或生命進行賭博活動，避免道德危險的發(fā)生，中國將保險利益作為保險合同的成立要件。

如果是以死亡為給付保險金條件的保險合同，對保險利益人的要求更加嚴格需要滿足更多的“特殊需要”： 未經(jīng)被保險人同意并認可金額的，合同無效； 未經(jīng)被保險人書面同意的，合同無效。 

前面說到配偶之間存在保險利益，那么在婚姻存續(xù)期間為對方購買的人身保險，離婚后還適用嗎？還能領到賠償金嗎？

《中華人民共和國保險法》第十二條規(guī)定：

人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益；

財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益。

因此，如果保險合同是在婚姻期間購買，而在離婚后也沒有變更受益人的話，保險合同依然有效。因為這符合保險訂立時投保人應對被保險人存在保險利益的要求，所以提醒大家，在婚姻關系結束后，整理一下家中的保險合同，有需要變更受益人的，還是要盡快哦。

這里要注意的是，保險中所謂“配偶”只是合法婚姻關系中的雙方，如果僅僅是戀愛關系，保險合同還是無效。

在認證時間點方面，財產(chǎn)險與人身保險不同則不同。假如金庫君為自己的房產(chǎn)購買了為期兩年的財產(chǎn)險，一年后將房產(chǎn)賣掉，之后房屋遭受意外火災，金庫君也無法拿到賠償金，因為此時我對房屋的保險利益已經(jīng)消失。