活動詳情

⊙ 課程大綱：

第一章、新政核心內(nèi)容解讀

1.產(chǎn)品設(shè)計規(guī)范化

• 適用險種限制：僅允許終身壽險、兩全保險、年金保險設(shè)計為萬能型，禁止其他類型產(chǎn)品“萬能化”。

• 最低保險期限：萬能險期限不得低于5年，鼓勵通過退保費(fèi)用、持續(xù)獎勵等設(shè)計延長存續(xù)期。

• 利率動態(tài)調(diào)整：允許設(shè)置最低保證利率的保證期間，期滿后可調(diào)整，需充分提示風(fēng)險。

2.賬戶管理透明化

• 結(jié)算規(guī)則：結(jié)算利率需基于真實投資收益，禁止虛增收益；建立特別儲備平滑收益波動。

• 資金劃撥限制：啟動資金僅限初期配置，轉(zhuǎn)出需符合流動性要求。

3.投資端嚴(yán)監(jiān)管

• 集中度限制：如單一未上市股權(quán)投資不超過總股本20%，不動產(chǎn)金融產(chǎn)品投資不超過實繳規(guī)模25%。

• 關(guān)聯(lián)交易禁止：嚴(yán)禁通過嵌套、代持等方式規(guī)避監(jiān)管。

4.銷售行為負(fù)面清單

• 禁止弱化保障屬性（如僅宣傳“利息”）、隱性擔(dān)保收益等行為。

第二章、新政對行業(yè)與消費(fèi)者的影響

1.對保險公司的影響

• 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整：短期萬能險停售壓力加大，長期險種開發(fā)成本上升。

• 投資策略優(yōu)化：需降低非標(biāo)資產(chǎn)占比，加強(qiáng)流動性管理以匹配負(fù)債端需求。

• 銷售模式轉(zhuǎn)型：強(qiáng)化銷售人員專項培訓(xùn)，推動“保障+浮動收益”宣傳。

2.對消費(fèi)者的影響

• 收益預(yù)期調(diào)整：結(jié)算利率可能隨市場下行，但保障屬性增強(qiáng)。

• 投保決策變化：短期理財型客戶或轉(zhuǎn)向分紅險，長期保障需求客戶受益。

第三章、行業(yè)應(yīng)對策略

1.產(chǎn)品創(chuàng)新方向

• 差異化設(shè)計：結(jié)合公司投資能力開發(fā)“低保底+高浮動”產(chǎn)品，如掛鉤高股息資產(chǎn)的萬能險。

• 長期化導(dǎo)向：通過保單持續(xù)獎勵（如第五年起發(fā)放）延長客戶持有周期。

2.資產(chǎn)負(fù)債管理優(yōu)化

• 久期匹配：增加長周期資產(chǎn)配置（如基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃），緩解利差損壓力。

• 風(fēng)險對沖：利用衍生品工具管理利率波動風(fēng)險。

3.合規(guī)銷售與客戶教育

• 負(fù)面清單培訓(xùn)：強(qiáng)化銷售人員對禁止性條款的理解，避免誤導(dǎo)宣傳。

• 透明化披露：定期向客戶公示結(jié)算利率計算邏輯及特別儲備使用情況。

第四章、案例分析

1.典型案例分析

• 歷史教訓(xùn)：2016年萬能險激進(jìn)擴(kuò)張引發(fā)的流動性危機(jī)與監(jiān)管整頓。

• 成功轉(zhuǎn)型案例：某頭部險企通過“終身壽險+萬能賬戶”組合實現(xiàn)合規(guī)與收益平衡。

2.開放討論

• 爭議點：動態(tài)利率調(diào)整機(jī)制是否削弱消費(fèi)者信任？

• 實操挑戰(zhàn)：中小險企如何應(yīng)對集中度監(jiān)管下的投資能力不足問題？

⊙ 課程要點：

1.理解政策框架：梳理新政的核心條款及監(jiān)管邏輯，明確萬能險定義、產(chǎn)品設(shè)計邊界及動態(tài)調(diào)整機(jī)制。

2.分析行業(yè)影響：評估新政對保險公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、銷售模式的影響，以及對消費(fèi)者投保行為的影響。

3.探討應(yīng)對路徑：為保險公司提供資產(chǎn)負(fù)債管理、產(chǎn)品創(chuàng)新及合規(guī)銷售的策略建議。

4.提升合規(guī)意識：強(qiáng)化從業(yè)者對監(jiān)管要求的理解，避免違規(guī)操作。

活動說明

⊙ 報名說明：

一、持證人：

需用綁定金庫網(wǎng)賬號的手機(jī)號進(jìn)行報名；

二、參與方式：

1.金庫網(wǎng)會員：

可直接報名直播活動，無需搶前50名報名；

VIP會員：全年免費(fèi)參加直播活動，報名成功并簽到3次以上，額外最多可獲得3學(xué)時；

普通會員：免費(fèi)參加10場直播活動，報名成功并簽到3次以上，額外最多可獲得3學(xué)時。

2.免費(fèi)報名：

前50位報名：報名成功并簽到3次以上，可獲2學(xué)時，每周最多可申報一場；

備注：同一場活動只可有一種報名方式。

三、符合獲取學(xué)時要求的學(xué)員，學(xué)時在每周三17點前增加到學(xué)時庫中，請自行在未申報列表里申報學(xué)時。

四、如有問題，可添加金庫網(wǎng)官方微信：jinkuhuodongzhushou。

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主講嘉賓

肖宇飛

中國政法大學(xué)民商法學(xué)碩士，保險銷售與社群營銷實戰(zhàn)專家。

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